九月 02, 2019

永明金融推出合資格延期年金保單

***產品設計靈活,最多56個組合滿足客戶的不同退休需要***

***優惠期內首年年度化保費8%保費回贈***

 

【2019年9月2日 - 香港】香港永明金融有限公司(「永明金融」或「本公司」)今天推出豐碩延期年金計劃。該計劃已獲保險業監管局認證為合資格延期年金保單1,產品的特有設計更可提供穩定的入息來源,助客戶應付退休生活支出。由即日起至2019年9月30日優惠期內,成功投保豐碩延期年金計劃而又符合資格的客戶,更可享有首年年度化保費5%保費回贈及首年年度化保費3%的早鳥額外保費回贈2

豐碩延期年金計劃在設計上有三大特點,幫助客戶實現安穩的退休生活:

  1. 穩定入息

豐碩延期年金計劃於年金期內提供每月入息,即是每月年金款項。此款項包括保證每月年金款項和非保證每月年金款項3(如有)。

以一名45歲非吸煙男性為例,假設保費繳付期為10年,由60歲開始提取年金,而年金期為20年。豐碩延期年金計劃的每年保證內部回報率達2.32%4,保證每月年金款項總額更佔每月年金款項總額最少60%。如果年金期為直至100歲,在此例子下每年保證內部回報率進一步提升至2.56%4,而保證每月年金款項總額亦佔每月年金款項總額最少50%。

以一名45歲非吸煙男性為例,豐碩延期年金計劃的每年總內部回報率則最高為4.34%5

  1. 多元選擇,滿足不同退休需要

豐碩延期年金計劃的最低投保年齡為18歲,最高投保年齡為65歲。在保費繳付期、年金開始年齡及年金期三個項目上更備有多個選項,讓客戶可以根據自己人生目標及理想退休模式自行配搭。以年金開始年齡為例,客戶可以選擇在50歲、55歲、60歲、65歲、70歲、75歲或80歲開始收取每月年金款項6,7。而年金期最短的選項為10年,最長則可至100歲6

香港永明金融有限公司人壽及康健首席產品總監李玉麒表示:「豐碩延期年金計劃在保費繳付期、年金開始年齡及年金期三方面均具備了多元化選項,在香港合資格延期年金保單市場上是少有的。此三個項目相互配搭之下,最多可提供56個組合迎合客戶切身的退休需要。隨著社會發展,退休模式有所改變,有人渴望提早退休,也有人不介意延遲退休,退休年齡不一定再有劃一標準。因應此需求,豐碩延期年金計劃的設計具靈活性,符合今天香港人的退休需要。」

種類

選項

選項組合之數量

保費繳付期

5年, 10年

 

2

年金期6

10年、15年、20年或至100歲

4

年金開始年齡6,7

50、55、60、65、70、75或80歲

7

 

  1. 非保證每月年金款項可增無減

非保證每月年金款項3(如有)由累積歸原紅利所支撐,在香港合資格延期年金保單市場上是並不常見的安排。在豐碩延期年金計劃下自第三個保單周年日起,歸原紅利(如有)每年公布最少一次,並存入保單。歸原紅利一經公布即為保證,並於保單內累積,這代表由累積歸原紅利所支撐的非保證每月年金款項相較上一個保單年度的款項將會增加或持平但不會減少。相對市場上的其他合資格延期年金保單,非保證每月年金款項普遍由終期紅利支撐。然而,終期紅利一經公布並非等同保證,這代表非保證每月年金款項可增可減,潛在波幅也有機會更大。

李玉麒續稱:「許多香港人期望寫意無憂的退休生活,但隨著人均壽命延長,通脹壓力難免對退休人士的生活開支造成挑戰。豐碩延期年金計劃是以累積歸原紅利支撐非保證每月年金款項,而非市面上常見的終期紅利,此舉給予客戶多一份安心及保障,為客戶提供更加平穩及可預期的退休入息,並有助應對物價按年上漲所帶來的影響。」



永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構,為個人及企業客戶提供保險、財富及資產管理方案。永明金融在全球多個市場發展業務,當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2019年6月30日止,永明金融管理的總資產為10,250億加元。如欲了解更多資訊,請瀏覽 www.sunlife.com

Sun Life Financial Inc. 於多倫多(TSX)、紐約(NYSE)及菲律賓(PSE)的證券交易所上市,交易代號為「SLF」。Sun Life Financial Inc.為加拿大永明人壽保險公司的控股公司。香港永明金融有限公司為加拿大永明人壽保險公司的全資附屬公司並在香港營運。

 

垂注

  1. 豐碩延期年金計劃可申請稅務扣除優惠,所繳付的保費能否就薪俸稅和個人入息課稅申請稅務扣除優惠,須受香港現行稅務法律和個別情況所規限。詳情及主要風險因素,客戶應自行向香港稅務局或專業人士查詢。
  2. 本優惠只適用於豐碩延期年金計劃的成功投保申請,而保單的最低首年年度化保費須符合以下要求。由即日起至2019年10月31日,合資格投保申請可享首年年度化保費5%保費回贈。另外,在2019年9月30日或之前由本公司收到並於2019年10月31日或之前由本公司繕發的合資格投保申請,可享首年年度化保費3%的早鳥額外保費回贈。客戶尚須符合其他條件方可享有本優惠。本優惠受相關的條款及細則約束。詳情(包括風險披露)請向理財顧問查詢或參閱相關的宣傳單張。

產品

最低首年年度化保費
(美元)

豐碩延期年金計劃
(5年保費繳付期)

5,000

豐碩延期年金計劃
(10年保費繳付期)

2,500

 

  1. 非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「永明金融」)全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。在此計劃下,任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金款項。
  2. 此例子只供說明用途,以說明該男性在保單屆滿時或假設他在自年金期開始起計第30年完結時身故(以較早者為準)的每年保證內部回報率。計算每年保證內部回報率時假設:(1) 他在到期時已將保費全額付清;(2) 他在年金期期間或年金期開始後30年內(以較短者為準)每月收取每月年金款項全額;(3) 在保障年期期間,他並沒提取現金或貸款。保證內部回報率的計算已包括基本計劃的已繳保費、保證每月年金款項和保證現金價值或保證身故保障(如適用)。
  3. 此例子只供說明用途,以說明該男性在保單屆滿時或假設他在自年金期開始起計第30年完結時身故(以較早者為準)的每年總內部回報率。計算每年總內部回報率時假設:(1) 他在到期時已將保費全額付清;(2) 他在年金期期間或年金期開始後30年內(以較短者為準)每月收取每月年金款項全額;(3) 在保障年期期間,他並沒提取現金或貸款。總內部回報率的計算已包括基本計劃的已繳保費、每月年金款項、保證現金價值或保證身故保障(如適用),以及累積歸原紅利(如有)的現金價值或面值(如適用)。總內部回報率並非保證,並會受歸原紅利和非保證每月年金款項的改變影響。實際總內部回報率可能較以上的比率為高或低。
  4. 一旦保單生效,年金開始年齡和年金期將不能更改。
  5. 只要保費已累積10至50年。

 

此新聞稿旨在香港派發,並不能詮釋為在香港境外提呈銷售、游說購買或提供任何香港永明金融有限公司的產品。此新聞稿僅供參考。有關字詞的釋義及保障範圍的完整的條款及細則的詳情,請參閱推銷刊物及保單文件樣本。永明金融將應客戶要求提供有關文件。如果此新聞稿與保單文件內容不符,則以保單文件為準。