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安享退休

十月 29, 2018

【退休創想】前半生努力供樓,下半生逆按揭可幫您安老?

「置業」、「供樓」是香港人很關心的課題,但當到達退休年齡,又是否需要考慮「安老按揭」呢?就讓我們透過六問六答了解更多!

終身年金計劃早前被廣泛報道,引起市民熱烈討論退休問題。強積金夠用嗎?年金值得買嗎?近年開始多人談論的安老按揭(逆按揭)又可行嗎?以下有關安老按揭的六問六答,看過後您便明白計劃的口號「供樓半生,養您一生」是否屬實。


Q1:逆按揭是甚麼?

A1:安老按揭是一項貸款安排,由香港按證保險有限公司營運,讓55歲或以上人士申請。申請人要把香港的住宅物業(一個或以上)作為抵押品,便可選擇於10年、15年、20年的固定年期內,或終身每月收取安老按揭貸款,直至百年歸老。好處是申請人仍然是物業的業主,所以可繼續居住在原址1


Q2:申請有甚麼資格?

A2:申請人需持有有效香港身份證,申請時沒有破產或涉及破產呈請。擁有的物業樓齡需在 50 年或以下,未補地價的資助房屋如居屋、夾屋及公屋也可以申請。(詳細申請資格可參考安老按揭計劃資料冊)。


Q3:最關心的問題,每個月可以收到多少金額?

A3:這要視乎您的年齡、物業估值和選擇領取按揭貸款的年期(10年、15年、20年或終生)。年齡愈高、物業價值愈高、選擇領取年期愈短,每月可領取的金額便愈高。舉例說,如55歲以單人申請,擁有一個 800萬港元物業,選擇終身領取,那麼每月可得到的金額為港幣$13,200。如果70歲在同樣情況下申請,則可領取港幣$24,8002

透過六個問題,了解自己是否適合申請「安老按揭」。


Q4:申請人百年歸老後,遺產承繼人可以贖回這物業嗎?

A4:遺產承繼人只要償還所有申請人的貸款,便可優先贖回這物業。如不贖回,銀行會把物業出售,有餘額的話會退給遺產承繼人;如不夠還款也不用擔心,因為按證保險公司會承擔所有債務,遺產承繼人不需再付一分一毫。


Q5:如申請後突然需要金錢應付醫療開支,但又不能賣掉物業套現,可怎辦?

A5:安老按揭可提供一筆過貸款以應付一些特定情況,如用來全數清還物業的原有按揭、維修保養物業、支付醫療開支或購買骨灰龕等。當然,提取一筆過貸款後每月收取的年金金額會隨之減少。


Q6:有沒有申請小貼士?

A6:以下為您提供三個小貼士:

1) 由於年齡愈大申請,每月收取金額會愈高。所以不如先好好管理強積金及一切流動資產,當積蓄慢慢減少,漸漸不夠應付每月生活開支時才申請也不遲。

2) 如果申請人有現金價值的人壽保險保單,也可一併加入安老按揭計劃作為抵押品,以提高每月的收取金額3。

3) 當您一成功申請,物業價值及貸款利息便會被鎖定,日後不論樓價如何升跌、利息如何變動,一切都與您無關,老人家可更安枕無憂。


參考資料來源:

1 香港按揭證券有限公司(於2018/9/16查訪):
2 香港按揭證券有限公司(P.6,表(二),於2018/9/16查訪):
3 香港按揭證券有限公司(P.9,於2018/9/16查訪):

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