退「優」神算

永明金融助你及早計好條大數

退休想要退得「優」,就要識得做退休神算。其中一個方法是識得「加」, 包括加起長期儲蓄滾存加複式利率效應、MPF 等各類投資回報, 再「加」醫保以應付將來的醫療開支,更要考慮減走通脹, 再「乘」以有生之年的日子,這便是您需要的退休儲備。

永明金融提供強積金保險儲蓄醫療保障方案,視野至為整全, 產品及服務榮獲多項獎項,實力雄厚。 想知點「加」法?就要睇睇以下四大點!

退「優」四大「資」

長遠投資

㨂選精明部署

要識睇: 回報差距
要識揀: 高性價比的強積金計劃

豐厚儲蓄

駕馭複息效應

要識用: 時間的力量
要識揀: 應付長壽的年金計劃

周全保障

抵禦種種無常

要識算: 未來社會趨勢
要識揀: 面面俱全的醫療保障

全人健康

長伴快樂身心

要識解: 退得健康的定義
要識揀: 助您活出所想的資訊

永明金融

全盤退「優」計劃


退休有得揀

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Sunny 年青才俊

30歲, 月入港元 40,000
計劃 60 歲退休


觀看他的退休規劃

John 管理階級

40歲, 月入港元 120,000
計劃 60 歲退休


觀看他的退休規劃

顧家仁 顧家之人

45歲, 月入港元 60,000
計劃 60 歲退休


觀看他的退休規劃

Mary 自由工作人

25歲, 月入港元 25,000
計劃 65 歲退休


觀看她的退休規劃

黃金花 資深單身貴族

50歲, 月入港元 60,000
計劃 70 歲退休


觀看他的退休規劃

Patrick 中小企老闆

35歲, 月入港元 50,000
計劃 65 歲退休


觀看她的退休規劃


Sunny 年青才俊

30歲,月入港元40,000

Sunny已婚,太太在職,幸福小家庭於前年加添一名小成員。 新任爸爸希望在60歲跟太太提早退休,共渡美滿的退「優」 生活。多年來工作順利,資產現已累積至30萬港元。

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段就可零供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
10
8
6
4
2
0

TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(30-44歲)
階段2
(45-54歲)
階段3
(55-59歲)
退休後
TVC
供款總額
港元 69萬
60歲退休後推算帳戶結餘1
港元 143萬
推算累積增長1
+107%

上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算,並未考慮其他強積金投資的考慮因素(如投資期內更改投資組合)。上述例子是基於正回報的假設,投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途,不應被視為任何形式之保證或投資意見。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

John 管理階級

40歲,月入港元120,000

John與太太Mary育有一對孿生子女 ,他主外,太太全職主內。 John計劃再工作20年後 60 歲退休,而「男人四十」已經擁有800萬!實在毋須太「憂心」的他,又可以怎樣更「加」無憂?

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段就可零供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
15
12
9
6
3
0

TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(40-49歲)
階段2
(50-59歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為60歲,年金期為15年
總保費
港元 120萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
港元 272萬
+
TVC
供款總額
港元 60萬
60歲退休後推算帳戶結餘2
港元 168萬
推算累積增長2
+180%

上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人,實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。

非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。

上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算,並未考慮其他強積金投資的考慮因素(如投資期內更改投資組合)。上述例子是基於正回報的假設,投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途,不應被視為任何形式之保證或投資意見。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

顧家仁 顧家之人

45歲,月入港元60,000

顧家仁,人如其名最照顧家人,另一半是全職主婦,為了給掌上明珠最好的生活,終日忙個不停的好媽媽。 顧先生已拼搏多年,擁有資產達4 百萬,希望再工作15年 60 歲能退而不憂。把握他的人生,退休儲備可以怎樣增「加」?

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段就可零供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
10
8
6
4
2
0

TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(45-49歲)
階段2
(50-59歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為5年,
年金開始年齡為60歲,年金期為20年
總保費
港元 48萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
港元 106萬

上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人,實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。

非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

Mary 自由工作人

25歲,月入港元25,000

Mary大學畢業投身社會兩年,單身工作狂,未想過不靠父母自行置業。退休對她而言,還是有點遙遠。 但是,若然她早有長遠計劃,預算40年後 65 歲退休,下四個「十年」怎樣能變得更「加」黃金?

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段就可零供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
10
8
6
4
2
0

TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(25-34歲)
階段2
(35-44歲)
階段3
(45-54歲)
階段4
(55-64歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為65歲,年金期為35年
總保費
港元 30萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
港元 179萬
+
TVC
供款總額
港元 66萬
65歲退休後推算帳戶結餘2
港元 168萬
推算累積增長2
+155%

上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人,實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。

非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。

上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算,並未考慮其他強積金投資的考慮因素(如投資期內更改投資組合)。上述例子是基於正回報的假設,投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途,不應被視為任何形式之保證或投資意見。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

Patrick 中小企老闆

35歲,月入 港元 50,000

Patrick為上進型企業家,擁有自己一盤網購生意,業務正穩步上揚,現已累積一百萬資產。 慣於替自己拿主意的他,早已對退休心中有數。

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段減少供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
10
8
6
4
2
0

TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(35-44歲)
階段2
(45-54歲)
階段3
(55-64歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為65歲,年金期為20年
總保費
港元 30萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
港元 123萬
+
TVC
供款總額
港元 114萬
65歲退休後推算帳戶結餘2
港元 214萬
推算累積增長2
+88%

上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人,實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。

非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。

上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算,並未考慮其他強積金投資的考慮因素(如投資期內更改投資組合)。上述例子是基於正回報的假設,投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途,不應被視為任何形式之保證或投資意見。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

黃金花 資深單身貴族

50歲,月入港元60,000

黃小姐一直為單身,無子無女一身輕,基本上算是零家庭負擔,擁有資產達 300萬。 她想20年後 70 歲退休,假設入息期到 100 歲,可以怎樣「加」法?

退休前
識用時間的力量:年輕時按能力供款,後階段就可零供款,輕鬆準備退休。
年投資金額
(萬港元)
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TVC 每月供款 港元 1,000

階段1
(50-54歲)
階段2
(55-69歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為5年,
年金開始年齡為70歲,年金期為30年
總保費
港元 40萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
港元 153萬

上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人,實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。

非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放,非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證,並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布,兩者或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變,總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取,將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。

一般聲明 [+ 展開]

上文只提供一般性資料,其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途,並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性,不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明(包括準確性、完整性及時間性)。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。

投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前,查閱有關的主要推銷刊物,以獲取更多詳情及風險因素。

在合資格延期年金保單(QDAP)和強積金下的可扣稅自願性供款(TVC)兩者上,應該怎樣選擇?

兩種理財工具各有特點,您或可考慮自己的需要,為自己建立一個組合,將資金各自投放在這兩種理財工具上,以同時享受它們各自的優點。

合資格延期年金保單

要增「加」退休儲備,除可選擇市面上各式各樣的投資工具,您亦可考慮合資格延期年金保單(QDAP),能夠自製長糧之餘,若符合扣稅資格,更可以申請扣稅優惠。

強積金下的可扣稅自願性供款

想有效率地為退休金加碼,不妨考慮於強積金制度下,開設可扣稅自願性供款(TVC)戶口,既可增加退休籌碼,若符合扣稅資格,更可申請扣稅,安享更豐盛的退休生活。

要增「加」退休儲備,除可選擇市面上各式各樣的投資工具,您亦可考慮合資格延期年金保單(QDAP),能夠自製長糧之餘,若符合扣稅資格,更可以申請扣稅優惠。

年金領取期內定期獲派款項,變相成為穩定收入

保證回報部份的內部回報率須符合最低回報要求,換言之保險公司須提供部份保證回報

年金期最早可於保單持有人滿50歲時開始

合資格延期年金保單Q&A
1. 什麼是合資格延期年金保單(QDAP)?
2. 合資格延期年金保單與市場上一般的延期年金保單有什麼分別?
3. 透過延期年金作為退休儲備,有什麼好處?
4. 投保合資格延期年金保單,可以享有多少扣稅優惠?
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想有效率地為退休金加碼,不妨考慮於強積金制度下,開設可扣稅自願性供款(TVC)戶口,既可增加退休籌碼,若符合扣稅資格,更可申請扣稅,安享更豐盛的退休生活。

強積金計劃提供涵蓋不同風險及回報特性的成分基金,配合不同人士的退休投資需要

成員可隨時調整供款水平

成員須達65歲方可提取款項(除符合法例訂明的特定情況例外)

強積金下的可扣稅自願性供款Q&A
1. 什麼是強積金下的可扣稅自願性供款(TVC)?誰可作可扣稅自願性供款?
2. 可扣稅自願性供款與現行的自願供款有什麼不同?
3. 如果有興趣作出可扣稅自願性供款,應該怎樣做?
4. 透過可扣稅自願性供款來籌劃退休儲蓄,有什麼好處?
5. 作可扣稅自願性供款,可以享有多大的稅務扣除優惠?
6. 甚麼時候可以開始作可扣稅自願性供款?甚麼時候可以申請稅務扣除?
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保障年期:至100歲
  • 提供穩定每月入息
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保障年期:至120歲或保單簽發起120年
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