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籌劃退休

三月 16, 2020

10大「秘技」 讓您退而無憂

人在年輕時候,有的是時間,不是金錢。 晋身社會工作後,剛好相反,有的是錢,但時間變得愈來愈少。退休之所以成為這麼值得期盼,正因為您終於能全情享受擁有的時間和金錢,不須厚此薄彼。

但退休,並不等如無憂。所以我們務必妥善管理好自己對退休的期望。

以下是退休人士必須注意的十大”不可”:

  1. 目光短淺。事實上,退休後的壽命,往往長達約15至20年(甚至更長)。因此,您仍須讓儲備增長,並將一部分投資於一些增長類型投資如股票基金等項目。雖然隨著年紀增長,應該逐步調低風險較高的投資百分比,但亦不須完全剔除。
  1. 無視通貨膨脹。通貨膨脹不會因為您退休而退卻。您的退休儲備,必須趕上通貨膨脹,因此我會建議投資一些股票基金。
  1. 沽注一擲。投資原則始終不變:多元化。您的投資組合必須保持穩健的現金、貨幣市場投資,債券或債券基金,以及一小部分股票或股票基金。
  1. 花太多,花太快。有些退休人士的通病就是一下子釋放自己,放任消費,不再量入為出。切記不要掉進這種狀態,來日方長,應慢慢享受生活。
  1. 房產一紙傳承。別單靠立下遺囑便可處理自己的房產,退休其實是考慮遺產傳承的最佳時機,您應多點了解能留給摯愛的多種規劃方法。
  1. 沒有為突發醫療需要做準備。從表面看,60或65歲人士大多還是精力充沛,但對醫療的需求絕不能輕視。儘管心態上還是充滿活力,但身體卻很誠實,所以應為醫療需要及早準備。
  1. 欠缺定期審視。對退休人士而言,定期審視財務和投資表現,是重中之重。雖然擔心太多並非好主意,但過分地無憂無慮亦不甚明智。正如我之前所說,您還有很長的路要走下去。
  1. 單靠社會保障。別妙想天開, 「老人生果金」 並不能讓退休人士享受退休生活。一算便知,沒有人可以僅憑社會福利過上體面的生活。
  1. 作高風險投資。雖然我建議退休人士仍需要進行投資,但高風險或投機活動並不是個好主意。
  1. 憂慮太多 雖說「謹慎」是退休重要關鍵詞,但過份的杞人憂天實在不智。只要以平常心並盡本份為退休做儲備,其他一切的就請放輕鬆,事關這正是退休的意義所在。與其一直擔心退休期間的財富不夠充裕,何不放心享受這些財富及人生。

就像生活中的各種事情一樣,至關重要是取得平衡。做好退休準備之餘,也要懂得享受。

Randell Tiongson, RFP , 2017年11月19日, Top 10 Mistakes of Retirees [網頁]。從菲律賓永明金融公司網站獲得 閱讀文章

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