想買自願醫保計劃（VHIS）卻不知從何入手？本文比較永明港卓越醫療保與永明港無憂醫療保，了解保障範圍、保費、稅務扣減及適合人群，助你選擇最合適的方案。

想買自願醫保計劃（VHIS）卻不知從何入手？其實選對計劃並不難！永明提供多款 VHIS 方案，無論你追求高端全面保障，還是想用較精明的預算獲得實用保障，都能找到適合的選擇。本文會先帶你快速認識自願醫保計劃的基本概念，再深入比較永明兩大 VHIS 的產品特色與差異，助你選出最符合自己需要的方案。 

什麼是自願醫保計劃（VHIS）？

自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱 VHIS）是由香港政府推動並認可的住院保險產品，保障範圍和條款清晰透明，涵蓋住院、手術及相關治療等多項基本醫療保障。計劃分為標準計劃和靈活計劃兩種：

• 標準計劃：提供政府規定的基本保障，包括病房膳食、雜項開支、主診及專科醫生費、深切治療、手術及麻醉費、診斷成像檢測、非手術癌症治療、精神科住院，以及入院前後的門診護理。每年保障上限港元 42 萬，不設終身限額，並保證續保至 100 歲，適合追求基本保障及扣稅優惠的人士。
• 靈活計劃：在標準計劃基礎上加強保障，可提升年度及終身保障額、升級病房級別（如半私家房或私家房），並按需求加入額外保障，例如日間手術、癌症治療、康復、中醫診症及專科門診等，適合希望享受更快捷私家醫療及全面保障的客戶。

由於香港公立醫院輪候時間長，VHIS 能讓你在私家醫院更快獲得診治，同時減輕醫療費用壓力，並兼享稅務扣減。

Sun Life永明自願醫保計劃概覽

永明港卓越醫療保（WeHealth Prestige）

永明港卓越醫療保是一款高端靈活的 VHIS 住院保險計劃，除涵蓋基本保障外，還可全數賠償在亞洲入住半私家房的主要合資格醫療費用。計劃終身保障限額高達港元4,000 萬，每年保障限額港元1,000萬 ，並保證終身續保。癌症及危疾保障更為全面，包括訂明非手術癌症治療全額賠償、確診指定癌症豁免36 個月保費，以及豁免指定嚴重疾病的自付費。

計劃提供 4 種自付費選擇，靈活配合不同財務需要，並設有多項增值服務，例如本地緊急支援、免找數安排、全面癌症基因檢測，以及專為尊貴客戶設計的中國內地陪診服務，協助安排醫生轉介、預約及在內地貴賓醫院陪同和導航，並可根據需要安排醫療會診，讓你在不同地區都能獲得周全的醫療支援。

永明港無憂醫療保（WeHealth Preferred）

永明港無憂醫療保是一款政府認可的自願醫保靈活計劃，屬於「高性價比實用型」個人住院保險。計劃年度保障額最高港元500 萬，每年保障限額 港元2,000 萬，並保證終身續保，主要覆蓋大中華地區（包括香港、澳門、中國及台灣），指定病房級別為普通病房。

所有主要住院和手術開支均可全數賠償，包括病房及膳食、專科醫生費、深切治療、手術費等，並涵蓋精神科治療、訂明非手術癌症治療、日間手術及其他必要雜項開支等。計劃設有自付費選項，讓受保人可按預算靈活調整保費。增值服務包括免找數安排及本地緊急支援等；如需更多及高端的增值服務，可考慮卓越醫療保。投保年齡範圍廣泛（15 日至 80 歲），保證終身續保，並符合自願醫保稅務扣減資格。

保障範圍比較：永明港卓越醫療保 vs 永明港無憂醫療保

保費比較：永明港卓越醫療保 vs 永明港無憂醫療保

保費資料以實齡30歲，以年繳保費方式投保，自付費為港元20,000為計算基準：

*上述資料僅為產品摘要，所有保費僅供參考。詳情請向你的理財顧問查詢。有關釋義、完整條款及細則，以及不保事項，請參閱保單文件樣本；我們可按要求提供相關文件。如本產品摘要與保單文件內容有任何不一致，概以保單文件為準。

自願醫保計劃的稅務扣減優惠

在香港，只要投保政府認可的自願醫保計劃（VHIS），你所繳付的合資格保費即可申請稅務扣減，減輕個人開支壓力。此安排適用於投保人本人及其受養人（例如配偶、子女或父母），讓家庭成員同時受惠。

計算自願醫保扣稅額

你為自己及每位受養人繳付的 VHIS 保費，可全數用作稅務扣除，從而減少應課稅入息，最終減低需繳交的稅款。例如，若你為自己及一位受養人各繳付港元 8,000 的保費，合資格的扣稅總額可達港元 16,000 。

自願醫保扣稅上限

每位受保人在每個財政年度的最高扣稅額為港元 8,000 。

Sun Life永明自願醫保計劃的稅務優惠

Sun Life永明的兩款 VHIS 產品—永明港卓越醫療保及永明港無憂醫療保—均屬政府認可的自願醫保計劃，投保人可為自己及受養人申請稅務扣減。無論選擇高端保障還是實用型方案，都可在獲得醫療保障的同時享有稅務優惠，一舉兩得。

如何申請索償？

Sun Life永明住院及手術保障索償程序如下：

1. 提交時限：須於出院或完成醫療服務後 90 天內提交索償。
2. 需填寫文件： 《住院保障賠償申請表》第二部份——醫事報告 下載第二部份
3. 所需文件：
   
   • 收據或醫院收費單（須註明病人姓名、診斷及治療詳情）
   • 轉介信
   • 病假證明書（如適用）
   • 出院總結、病理報告及化驗報告等（如適用）
4. 提交方式：
   • 可透過 My Sun Life HK App 直接上載文件並遞交索償。
   • 如索償金額 超過港元50,000需先提交電子索償；再將所需文件正本親身或郵寄至：客戶服務中心｜香港九龍紅磡紅鸞道 18 號都大中心 B 座地下
     電子索償會立即開始處理，但最終批核需待收到正本文件後進行。
5. 審批時間：
   • 一般會於 4 個工作天內處理 申請。
   • 若需補交資料，系統會透過 My Sun Life HK App 發送「等待中」推送通知及補交指引。

如需查閱索償狀態，My Sun Life HK App 會在有更新時發送推送通知；你亦可以隨時登入 App，在主頁選擇「更多服務」，再按「索償紀錄」，挑選想查看的個案，索償狀態便會顯示在右上角。

哪一款 Sun Life永明自願醫保計劃適合你？

兩款計劃同屬自願醫保靈活計劃，不但可享稅務扣減，在定位、保障範圍和保費上亦各有特色。

永明港卓越醫療保屬高端方案，提供亞洲半私家房全額賠償，年度保障額高達港元 1,000 萬，終身保障額達港元 4,000 萬，並配備多項高端增值服務。適合追求優質醫療環境、全面保障，以及經常於亞洲各地旅遊或在亞洲設有第二居所的人士。

永明港無憂醫療保則屬性價比之選，提供大中華地區普通病房保障，保費更相宜，涵蓋必要醫療開支及基本增值服務。如果你經常往返中國內地，並希望享有內地醫療保障，這款會更貼合你的需要。

選擇時，建議先評估自己的醫療需求和預算，再決定哪款最適合自己。如想深入比較或獲取個人化建議，立即聯絡你的保險顧問或代理，安排專業分析與報價。