香港市民普遍都有買保險，但買了保險後是否就代表一勞永逸？答案當然不是，客戶其實需要定期檢視保單。隨著醫療科技不斷發展，同時新型疾病層出不窮，保險公司會因市場需要而推出新產品，或優化現有的保單條款，以應付新興風險，確保為客戶提供的保障能夠與時並進。
保險C語
客戶選購危疾保險時，除條款外，還有甚麼需要考慮？
十一月 04, 2025
市面上的危疾保險產品種類繁多，在深入了解其條款前，首先需要了解其保障範圍、理賠方式及保費。一般來說，以往傳統的危疾保險僅對指定受保疾病提供一次性現金賠償，這類危疾保險未能對嚴重危疾復發或患上另一種嚴重疾病時提供足夠保障。
儲蓄型危疾不划算？
十月 21, 2025
我們在上期專欄討論到純危疾保險與儲蓄危疾保險之別，坊間有意見認為，單從保額與供款的性價比來說，純危疾保險比儲蓄危疾保險更加划算，但正所謂「針冇兩頭利」，每種產品都有其特點，以應對不同客戶的需求。
如何根據個人需求選擇年金產品
十月 07, 2025
香港面對嚴重的人口老化問題，加上經濟前景不確定，確保退休收入穩定比以往更加重要。在眾多退休理財方案中，年金是一種長期性的保險產品，旨在協助客戶將其資金轉換成穩定的現金流。年金通常可以分為兩大類：「延期年金」（Deferred Annuity）與「即期年金」（Immediate Annuity）。我會跟大家分析這兩種年金產品的特點及功能，助你根據自身需求作出明智選擇。
深度了解即期年金
九月 23, 2025
根據聯合國數據指出，香港位列全球最長壽地區第二名(註1)。雖然一般人都希望活得長久又健康，但香港生活成本年年上升，最擔心是老了「有命冇錢享」。另外亦有調查發現，有八成港人退休主要靠強積金及儲蓄(註2)。其實除了以上儲蓄方案外，大家可能都聽過年金，甚至近年多了人討論以即期年金作為退休理財工具，為不少準備退休、尋求穩定收入的人士提供了多一項選擇。
儲蓄型危疾與純消費型危疾之間的分別
九月 09, 2025
一般人以為買了醫療保險之後，就可獲得足夠的健康保障，事實卻並非如此。即使買了高端醫療保險，亦只能用作支付醫療費用，一旦罹患癌症、中風、心臟病或器官衰竭等嚴重疾病，大家仍需要應付醫療費用之外的日常生活開支，如屋租、供樓費用、復康治療等雜費。畢竟病者在患病時難免需要請病假或甚至停工治療，當中收入可能驟減，嚴重情況病者甚至可能失去工作能力，因此危疾保險可以作為入息保障的功能，在此時便能發揮重要作用。
如何有效地增值財富，達致安穩退休？
八月 28, 2025
隨著香港男女人均預期壽命分別伸延至83至88歲#，退休規劃變得尤為重要。假設22歲開始工作，打算60至65歲退休，累積財富的黃金期只有40年左右，卻需支持25至30年的退休生活。因此，善用這段「累積期」（Accumulation Phase）做好準備，到將來的「消耗期」（Decumulation Phase）時也善用適當的理財工具製造穩定的現金流。作好充足準備是每位職場人士都要面對的課題。
客戶有病史買醫保會否被拒保？
八月 21, 2025
大家都可能聽過醫療保險要趁早買，原因是保險公司會在核保時審視準受保人的身體狀況。倘若有客戶在購買醫療保險之前，已經不幸患過疾病，那麼保險公司又會否承保？
分紅保單「演示利率上限」解讀
八月 14, 2025
近日，香港保險業監管局（保監局）宣布了一項新規定，對分紅保單的「演示利率上限」作出了明確限制。這一舉措引起了業界和消費者的廣泛關注。為幫助讀者了解多一點這項新規定對投保人帶來的意義和影響，我嘗試從儲蓄分紅保單的基本概念出發，向大家講解分紅保險的特點。