[父母助上車] 拆解三大借力置業方 小心一負債風險

方法1：父母積蓄資助首期

現時樓價對於一眾年輕打工仔來說，單是首期已是難以企及的目標，「養兒一百歲，長憂九十九」，不少父母都會以自身積蓄為子女提供首期資金以助他們上車。在父母強力的資金支援下，子女置業的選擇便可以更有彈性。但父母一筆過付出首期，或會延遲自己的退休計劃或降低退休後生活水平，加上年紀增長健康風險增加，必須要預留足夠醫療及生活資金。

方法2：父母加按現有物業

若積蓄不足以應付首期，有物業的父母可能會將自己已供完的物業透過重按來套現資金。值得注意的是，若父母為沒有固定入息的退休人士，銀行按其資產淨額而非入息水平為基礎，按揭成數最高是四至五成，而如父母仍有其他按揭在身，有關物業的按揭成數將須再下調一至兩成。現時息口高，加按利率很大機會高過原有利率，借貸成本亦都提高，父母就要計清楚是否值得為一時之套現而背負高息風險。

方法3：父母成為按揭擔保人

想支持成功儲下第一桶金作首期的子女，擁有穩定收入的父母可考慮成為擔保人，幫助子女承造高成數按揭。不過若父母本身已有未償還的按揭貸款，新按揭的審批會相對嚴格，供款佔入息比率會再下調，變相子女要較高入息才可通過壓測。

雖然天下父母都想子女安居樂業，但是在退休前夕或已退休後加按物業﹑或者借出退休金，都要承擔相當程度的風險，打亂退休計劃。年老時如不幸患病，而自己又沒有足夠積蓄，子女不但要面對供樓開支，還要負擔父母的昂貴醫療開支，引發家庭財務危機。面對種種風險，父母需及早為自己與子女做好保障。Sun Life永明推出的永護保障計劃及永護保障計劃（守護版）（下稱「永護系列」）專為銀髮族而設，助您守護自己，安享無憂晚年。立即了解永護系列3大優勢：

1. 患末期疾病及嚴重腦退化症亦能獲得支援

永護系列針對晚年生活提供保障靈活性，若受保人被診斷證實患上嚴重腦退化症¹ 或末期疾病²，可100%預支基本計劃的身故保障，及時支援所需，為對抗疾病提供經濟支援及應付家庭開支﹑如按揭供款等。同時，永護系列提供市場罕有的精神上無行為能力指定保障領取人安排，預先指定家人可在緊急情況下從保單中索償，免卻繁複的法律程序，可安心對抗疾病。

2. 投保年齡高達74歲

年紀大一定難買保險？一般保險公司會要求年過70歲的投保人接受一系列詳細的身體檢查，仔細評估風險因素。永護系列投保年齡高達74歲³，而於現時簡易核保推廣活動下，無須體檢核保年齡亦高達74歲，投保時只需回答4條健康核保問題⁴，令投保過程更輕鬆簡單。

3. 保費具競爭力　早至10年保證回本

長者未必有固定收入，故保費亦是一大考量。永護系列以具競爭力保費助年長客戶建立人壽保障，並且最快10年保證回本⁵，減輕財政壓力，更為安心。

永護系列主打ESG投資概念，通過重點配置投資於碳排放較低而ESG評分較高的資產之中，靈活管理風險，優化機遇。為自己、家人提供保障同時，亦為世界的可持續發展出一分力。

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(此文章轉載自HK01之網頁)