八月 01, 2021


什麼是受益人? 受益人為人壽保險 或設有身故賠償的醫療保險及年金計劃的指定持有人,就是當受保人不幸身故後,保險公司的賠償金得以交到摯愛手中,把愛延續。

填寫您的保單受益人只需花上幾分鐘,毋須任何費用,亦不需勞煩律師或會計師見證。理應是不費吹灰之力,但仍需看清以下幾點

naming beneficiary is an easy but important step in legacy planning

大多數情況下,設定受益人的手續是最簡單、直接的財富傳承方式之一。若您有很多家庭成員的話,須考慮的因素可能較多。例如每位成員亦為受益人,那麼到了最後,也能根據有關意願進行分配,達致無後顧之憂。

首先,應如何命名受益人?當然就是透過保險公司於保單上設定。欠缺的話,您的摯愛須等待您的遺產管理認證或分配令,才可得到賠償款項。這或需要一點時間,在此期間,您的摯愛將未能及時獲得經濟支援,所以及早指定受益人可省卻不少煩惱。

及早指定受益人的好處

1.      享有私隱 - 與遺囑不同,這種承諾或不會成為公開文件,只有您的人壽保險受益人會知道具體細節。多一點私隱保障能夠防止遺囑中已命名(或未命名)的至親之間,減少不必要的磨擦,以及「厚此薄彼、親疏有別」的負面情緒。

2.      配偶安心 - 指定您的配偶指定為計劃受益人,賠償金或回報可以直接從您的人壽保險或其他保險轉移給您的配偶。

坐言起行之前,可多向理財顧問 聽取專業意見,清晰一點。

naming beneficiary helps to pass wealth to next generation

指定受益人前須知

若子女尚未成年,直接把賠償金額交給他們手中,會否是一個恰當的安排呢?

在這種情況下,與其將未成年子女指定為受益人,或可先設立一個「信託基金」,以法律文件,指示未成年子女於何時、如何獲得以及在此之前該如何管理資產,這可與您的理財顧問傾談,可能還會與您的律師一起制定最合適的方案。

如您希望把可觀的人壽保險計劃的利益傳承給您一位子女,而透過遺囑命名另一位子女為其他投資的繼承人的話,您可能還是先徵求律師意見,以免給多位受益人造成誤會、不良情緒甚至產生將來的訴訟費用。

請記住,為各個計劃指定受益人相當容易,但如您想餘下的愛意得以悉心分配,除了尋求專業建議,確保如您所願傳承之外,亦不妨利用退得「優」計算機 ,策劃一下自己的退休大計,為至親設下保障,以及檢視自己財富累積進程,幫助您規劃美好將來。

2021年7月22日, What you should know before naming a beneficiary for your insurance plan?, 從永明金融網站 閱讀文章

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