提早退休還是繼續工作？拆解最理想退休年齡，60歲退休夠唔夠？

幾多歲退休最理想？其實沒有標準答案

40歲退休、60歲退休，還是70歲後繼續工作？隨著「財務自由、提早退休」（FIRE）概念興起，愈來愈多人開始思考退休年齡的問題。然而，所謂理想退休年齡，並沒有放諸四海皆準的答案。

真正重要的並非幾歲退休，而是您是否已準備好足夠的退休儲備、穩定的退休收入，以及清晰的退休生活目標。退休規劃的重點，不在於追求最早退休，而是擁有選擇何時退休的自由。

60歲是新的40歲？退休年齡正逐步推遲

隨著人口老化及醫療技術進步，全球平均壽命持續增長。

近年不少專家提出：「60歲，是新的40歲。」

意思並非鼓勵所有人延遲退休，而是反映現代人的健康狀況、教育水平及工作模式已與過去大不相同。

不少人即使踏入60歲後，仍然希望：

• 繼續工作
• 發展第二事業
• 經營個人興趣
• 建立被動收入
• 投身義工或社區服務

退休已不再代表完全停止工作，而是進入人生另一個階段。

全球退休年齡正在提高

放眼全球，法定退休年齡及退休金領取年齡均有上升趨勢。

不少已發展國家的退休年齡已達：

• 65歲（英國、瑞士、比利時）
• 66歲（美國、愛爾蘭、葡萄牙）
• 67歲（挪威、丹麥、冰島）

反映長壽社會下，各國均希望透過延長工作年期，維持退休制度的可持續性。

因此，退休規劃時不應只考慮退休年齡，亦應同時考慮退休後可能長達20至30年的生活需要。

退休後的人生可能比您想像更長

過去不少人退休後生活只有十多年。但現時情況已大不相同。若60歲退休，而平均壽命超過85歲，退休生活可能長達25年以上。

這意味著退休規劃需要考慮：

• 退休收入來源
• 醫療開支
• 通脹影響
• 長壽風險
• 長期照顧需要
• 財富傳承安排

因此，提早建立退休儲備及退休現金流變得愈來愈重要。

香港人最想幾歲退休？

不同世代對退休年齡有不同看法。

一般而言：

• 年輕一代較傾向提早退休
• 中年人士較重視財務自由
• 銀髮族則較傾向保持活躍生活

對很多人而言，退休的真正意義並非停止工作，而是不再需要為收入而工作。只要擁有足夠退休儲備及退休收入來源，即使繼續工作，也可以出於興趣及成就感，而非經濟壓力。

提早退休需要多少退休儲備？

若希望提早退休，通常需要更高的退休儲備。

原因在於：

• 退休時間更長
• 醫療開支可能上升
• 資產需支撐更長年期
• 長壽風險增加

因此，FIRE（Financial Independence, Retire Early）並不等於提早停止工作，而是提早建立財務自由及穩定退休收入。

理想退休生活比退休年齡更重要

與其問：「幾多歲退休最好？」

不如問：「退休後想過怎樣的生活？」

您想：

• 環遊世界？
• 陪伴家人？
• 發展興趣？
• 經營第二事業？
• 投身義務工作？

不同退休生活目標，將直接影響所需退休資金及退休收入水平。因此，退休規劃應由退休生活願景開始，而非先決定退休年齡。

如何規劃理想退休生活？

建立理想退休生活可從以下方向開始：

• 設定退休年齡目標
• 計算退休所需資金
• 評估現有退休儲備
• 建立退休收入來源
• 檢視退休保障安排
• 定期調整退休規劃策略

及早開始退休規劃，將有助提升財務自由度，讓自己更有能力決定何時退休，以及如何享受人生下半場。