自2017年6月18日起，醫院管理局轄下醫療服務實施新收費，但是公營醫療系統依舊超出負荷，令不少人質疑服務質素。很多人因輪候時間過長而選擇私家醫院，可是相比下價錢卻更昂貴。醫療價格節節上升， 治療費用可以從幾萬到數百萬不等，一般人難以負擔。面對醫療通脹，您能如何靈活安排資金以確保獲得全面及適時的治療？您所選擇的醫療保險是否真的能提供足夠保障？

香港醫療通脹率高，如何估算醫療服務收費

醫療費用隨著社會和人口結構、醫療行業現況及發展等每年調整，醫療通脹難以追趕，萬一患病費用也難以估計。根據政府最新醫療服務收費，公營醫院的住院收費介乎HK$120至HK$6,650；合資格的香港居民急症室收費為每次HK$180，非符合資格人士/非香港居民每次收費則為HK$1,230。另外，私家醫院價格也隨公營醫院調整而上漲。以胃鏡檢查為例，住院和檢查價錢從HK$10,564到HK$31,033不等。

香港人均醫療支出高，如何應對醫療通脹挑戰

香港人均醫療支出高企，隨著醫療通脹不斷上升，如何應對成為市民關注的焦點。

堅持健康生活習慣 保護個人健康

沒有人希望患病，因為生病不僅辛苦自己和家人，還會帶來經濟壓力。想保障個人健康，我們應堅持健康生活習慣。據衛生處建議，健康生活包含建立均衡、定時的飲食習慣、每天至少一小時的中等至劇烈運動、規律作息和保持衛生等。另外，應避免煙酒和危害精神的毒品。若不慎患病，可考慮以下兩種方法來靈活安排資金：

尋求醫療資助援助 獲得經濟支持

一，醫療費用減免機制

自從2003年4月公立醫院及診所收費調整後，醫院管理局設立了醫療費用減免機制，確保所有市民不會因經濟原因而無法獲得適當治療。合資格且有需要的病人可以透過機制申請醫療費用減免，詳情可見醫管局官網。

二，自願醫療保險

自願醫療保險是醫務衞生局推行的一項政策措施，以規範保險公司的個人償款住院保險產品。保險公司和消費者的參與均屬自願性質。投保後，投保人可在需要時獲得醫療費用和服務支援。市場上自願醫療保險計劃眾多，條款因公司而異，投保前應仔細了解以確保產品符合需求。

市面上醫療保險眾多，該如何選擇最合適的醫保？

自願醫療保險旨在保障您的健康，市面上的自願醫療保險條款會因公司而異。了解產品涵蓋的疾病及提供的服務和支援，部分產品還會配合中港共融，提供內地醫療協助及賠償。除了產品的賠償範圍，投保人亦可注意保險是否具抗醫療通脹特性，因為醫療通脹會直接影響你的保費。在醫療通脹持續下，即使續保，維持相同的保障，保費也會隨每年狀況而有所調整。保費的價格是取決於保險公司，但每年的通貨膨脹難以估計，一般都會超過保險公司的控制範圍。要知道產品是否能夠抵抗醫療通脹，可留意其細項賠償上限及高額年度賠償上限，以應付持續上升的醫療開支。

一般自願醫療保險設有墊底費，即保單上預先設定的金額費用。當申請賠償時，保單持有人需自行承擔該筆費用額。 例如，若保單持有人需索償HK$15,000，而保單的墊底費為HK$5,000；持有人先需付HK$5,000墊底費，而餘額HK$10,000則由保險公司賠償。為彌補公司醫療保險的不足，打工一族可以選擇Top Up方案。Top Up即是在原有公司醫保上加購另一份醫保當醫療費用超出公司醫保的賠償額時，Top Up方案可賠償差額，避免投保人支付龐大醫療費用。Top Up自願醫療保險的主要目的為填補公司醫療保險的保障缺口，讓投保人無需支付大筆醫療費用，免得失去預算！

10Life：保險界的消費者委員會 嚴選5星保險大獎

市面上保險產品眾多且條款複雜，政府亦缺乏統一格式披露重要產品資料，加上保險公司資訊各異，消費者難以比較選擇。為對應問題，消費者可參考10Life每年頒發的5星保險大獎。10Life就如同保險界的消費者委員會，旨在提高保險透明度，透過統一標準比較產品並使用評分制度協助消費者選擇。10Life辨別消費者最關注的因素，並基於專業及公正的評級準則，為保險產品進行量化研究，分析其保障及條款等，甄選出最高級別的5星保險產品。10Life評分嚴格，得奬產品都是信心保證，消費者可安心投保。

10Life住院醫療保障評分方法

對於大眾來說，醫療保險的主要作用是賠償住院時的醫療費用，其次則是其他保障特色（例如抗醫療通脹特性及額外保障）。10Life的5星醫療保險獎由專業精算師評審，自願醫保組別的5星評級準則包括：

• 產品需為合資格自願醫保計劃
• 醫療保障評分須達9.9分或以上，反映產品可賠償12種常見傷病（如癌症和血管疾病）的大部分醫療開支具抗醫療通脹特性，如不設細項賠償上限、有高額年度賠償上限，以應付持續上升的醫療開支

10Life 部分5星醫療保險獎得奬名單

當中10Life 5星醫療保險獎（自願醫保—半私家房）及（Top-Up醫療保險）中，部分產品獲得高達9.5分（滿分為10分）的醫療保障評分，其每保單年度賠償上限HK$10,000,000和終身賠償上限HK$40,000,000，符合10Life抗醫療通脹準則。 另外，該產品同時擁有免找數服務、本地緊急支援、內地陪診服務等特色和保障，更能全面保障投保人。

10Life 其他5星保險大獎一覽

10Life 除了5星醫療保險獎外，亦有5星危疾保險獎、5星儲蓄保險獎和5星終身人壽保險獎等獎項供消費者參考。其中，年度人壽保險公司大獎、年度健康保險公司大獎及年度財富保險公司大獎為主要獎項。

醫療費用每年調整幅度不同，醫療通脹不容忽視。若患病時所需金額無法一次性支付，建議投保合資格的醫療保險產品以保障自己。另外，投保前應多做資料蒐集，除了可以參考10Life推薦，選擇有認證的保險產品外，亦要看清投保產品的條款，細看產品的醫療保障評分、是否具抗醫療通脹特性等，從而投保最適合自己需要的產品。

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