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永明金融調查顯示亞洲女性財務狀況比以往更安全，惟挑戰仍在

• 近五分之三（59%）的受訪女性認為，她們的財務安全狀況有所改善，比母親那一代理想
• 75%受訪者表示，健康問題是推動她們作出重要財務決策的首要原因
• 63%女性曾因支付照顧子女或年長親屬的費用，而放棄接受醫療服務
•  近半數女性（49%）認為，自己只擁有基本或初級水平的金融知識
• 62%受訪者表示，難以找到切合她們特定需要的金融產品

香港（2025年2月26日） – 永明金融亞洲最新的調查發現，儘管障礙依然存在，但香港女性在財務賦能方面已取得重大進步。

這項名為「女性財富：建立信心和安全感」的調查收集了逾3,000名女性受訪者的意見，包括502名香港受訪者，以了解香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南女性的理財態度、行為及財務挑戰。

就促進所有女性經濟賦能而言，亞太地區的財務規劃已取得長足發展。然而，在財富管理方面，女性仍面臨與工作和個人生活相關的挑戰。若能提供合適支援、資源及工具，為女性在財務上做好準備、籌劃未來，她們就有機會實現財務獨立和財務安全。

雖有代際進步，但「三文治世代」仍感到壓力

在整個亞洲地區，女性認為她們的財務安全較前數代人有所改善，近五分之三（59%）的受訪者表示，她們的財務狀況優於其母親在她們相同年齡時。然而，傳統的家庭動態以及女性在家庭中承擔的責任，已使許多女性難以實現財務穩定性。

50%的母親表示，顧及孩子和父母的需要令她們產生壓力，反映許多女性所承擔的責任涉及幾代人。值得留意的是，雖然61%受訪者有為目前或日後照顧年長的父母而儲蓄，但只有20%有兒女的女性希望年老時由孩子全力贍養。這也許反映女性越來越渴望建立自身的財務穩健性，選擇獨立自主地為未來安老需要做好準備，而非完全依賴子女。

香港永明金融有限公司人壽及康健業務總經理楊娟表示：「面對不斷變化的社會及金融環境中，女性愈來愈注重健康及財務保障。我們的調查顯示，她們在兼顧醫療成本及家庭責任同時仍然面臨不同挑戰。而令人擔憂的是，為家庭支援所需，63%女性選擇放棄自己的醫療費用，反映女性對健康及財務穩健的逼切需求。

我們理解女性在平衡家庭責任和醫療成本時所面臨的挑戰，並希望提供相應方案支援女性管理健康及財務。我們的產品，如萬家康尊尚保（SunWell Supreme Care），因應女性的健康需求提供額外保障，旨在為不同情況提供全面的保障。當女性能優先處理其健康及經濟問題，便能活出更精彩人生，照顧至愛。我們的目標是支援女性建立財務抗逆力，實現個人及職業目標。」

克服障礙，實現財務理想

醫療服務已成為協助女性發掘未來機遇的重要因素，但當醫療服務的覆蓋範圍不足時，常常會導致她們作出艱難的財務決策。事實上，多達75%受訪者認為，健康問題是她們作出重大人生決定的主要因素，其次是開始新工作或職業（44%）和置業（37%）。

然而，過半數受訪者（59%）指出，醫療費用對她們在未來享受財務自由構成巨大障礙，其次是缺乏理財教育（55%）和投資機會有限（45%）。

對母親而言，其財務願望主要與確保長期生活保障有關。最常見的目標包括確保子女獲得充足的人壽和健康保險產品的保障（51%）、傳授金融知識及投資理念（49%），以及準備應急資金，為子女提供財務安全網（48%）。

相應地，當被問及財務安全對她們的意義時，多數受訪者指出，財務安全是指擁有穩定和被動的收入（64%）、儲蓄足以支付非預期開支（56%），以及無負債（39%）。

香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理潘紀虹表示：「女性比前幾代人更有經濟保障固然可喜，但我們的內部數據顯示[1]，女性強積金成員的平均強積金資產仍較男性強積金成員低11.5%，仍有進步空間。鑑於女性的預期壽命較男性長，她們必須主動規劃，以提高財務安全水平。女性不妨將長壽視為一種財務優勢——投資期限越長，累積財富的機遇就越多。為充分利用這優勢，女性可以考慮繳納額外的強積金供款，並增強投資知識，以期獲取高於通脹的回報。隨著強積金供應商提供的智能投資支援工具與日俱增，我們鼓勵女性利用這些資源來增強財務信心，保障長期生活。」

儘管女性面臨艱難的決定，但仍在努力追求健康和財務穩定性

亞洲女性在兼顧各種需處理事項時一直面臨挑戰。近半數（47%）受訪者經常將家庭成員（如年長親屬和子女）的財務需要置於個人需要之前。事實上，63%受訪者放棄接受醫療服務，包括牙科和年度體檢等定期醫療服務，以騰出費用照顧子女或年長親屬。

填補女性金融知識不足

金融知識不足是亞洲區內的共同問題，近半數女性（49%）認為自己只擁有基本或初級水平的金融知識。當被要求對所掌握的主要金融知識作出估計時，大多數受訪者能夠列舉當地貨幣與美元之間的匯率（70%）、信用卡債務餘額（62%）和香港現行利率（60%）。

然而，受訪者的金融知識仍有不足之處， 57%承擔樓宇按揭的受訪者無法估計其餘額，另有45%受訪者無法提供其投資的平均年回報率。

近三分之二（62%）的女性認為，難以找到切合個人獨特需要的金融產品。在徵詢財務意見方面，近三分之二（64%）的受訪者會選擇女性理財顧問，而非男性理財顧問。

香港永明金融有限公司高級理財顧問Jane Lam表示：「相較前幾代人，時下女性在管理家庭財務和實現經濟獨立方面已取得重大進步。為了再接再厲，女性必須採取積極主動的措施以實現財務賦能，包括接受個人理財方面的教育、設定明確的目標，以及考慮多種投資選擇。每邁出一小步，不論是增加儲蓄、探索新的投資機遇，抑或是規劃退休，均有助營造一個更有保障的財務未來。透過掌控自己的財務穩健性，女性不僅可以改善個人生活，還可以造福子孫後代。」

隨著女性在提高財務安全和財務獨立的過程中不斷取得進展，我們必須提供適當的支援。在永明金融，我們致力確保亞洲女性能夠獲取適當的資源，提供度身定做的保險及投資產品，切合她們特有的人生階段和所肩負的責任。

完

編者註

本次調查於2024年12月進行，在香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南於網上一共收集3,023名受訪者的意見，並加以分析和確立調查結果。大多數受訪者來自中高收入群體，部分受訪者來自較低收入階層，年齡最低是30歲。

有關調查結果的摘要請點擊此處。

永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構，為個人及機構客戶提供資產管理、財富、保險及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務，當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2024年12月31日止，永明金融管理的總資產為15,400億加元。如欲了解更多資訊，請瀏覽www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc. 於多倫多 (TSX)、紐約 (NYSE) 及菲律賓 (PSE) 的證券交易所上市，交易代號為「SLF」。 Sun Life Financial Inc.為加拿大永明人壽保險公司的控股公司。香港永明金融有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）為加拿大永明人壽保險公司的全資附屬公司並在香港營運。

編者註：所有數字均以加元為單位。

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