為人父母，都希望為下一代累積財富，讓他們往後生活無憂，其實透過長期儲蓄保險已經可以輕鬆做到。我們推出的富越儲蓄計劃（簡稱永明富越），既能以長期供款形式，助您累積財富，亦是一個全面資產傳承工具，幫助您穩妥地將畢生成果惠澤多代。

 

表1：永明富越儲蓄產品簡介

保費繳付期	2年	6年	12年	18年
最低年繳保費	10,000美元	2,000美元	1,500美元	1,000美元
投保年齡	0至80歲	0至75歲	0至65歲	0至60歲
保單貨幣	美元
保障年期	至屆時受保人（個人人壽）或 屆時較年輕的受保人（聯合人壽）120 歲
保費繳付模式	年繳、半年繳、月繳
期滿利益／退保價值	保證現金價值 + 任何非保證累積歸原紅利的現金價值 + 任何非保證終期紅利的現金價值 + 任何存放在Sun Life永明的其他金額 - 任何貸款和利息
身故保障	以較高者為準： 到期和已繳保費總額 或 指定受保人身故當日的保證現金價值 - + 任何已提取累積非保證歸原紅利的現金價值 任何累積非保證歸原紅利的面值 + 任何非保證終期紅利的面值 + 任何存放在Sun Life永明的其他金額 - 任何貸款和利息

 

 

入場費低 利用ESG長線投資策略讓財富增長

 

為使財富傳承工具大眾化，永明富越除了率先推出市場的2年期供款選項外，最新包括6年期、12年期、18年期供款選項，即使投保人預算較緊亦能夠滿足。

 

以18年繳付期產品為例，年繳保費可低至1,000美元，讓保單主權人可以有紀律地累積財富，往後將會提供保證現金價值，創造穩定回報；兼且非保證紅利³可以提升增長潛力，助保單主權人長遠獲得優厚回報。

 

此外，為滿足不同人生階段的財務目標，計劃設有靈活的提取選項⁴，使保單主權人可選擇提取累積非保證歸原紅利（如有）的全部或部分現金價值。

 

永明富越是市場上第一個主打ESG（環境、社會及管治）概念的儲蓄產品⁵，率先將ESG理念融匯投資策略，通過重點投資配置於高ESG評分的資產之中，靈活管理風險，優化機遇。ESG表現出色的機構，一般可預期更持續的回報與較低的風險。憑著Sun Life 永明超過130年經營保險經驗，可幫助保單主權人長線累積財富的同時，亦鼓勵為後代創造可持續發展的綠色地球。

 

 

多元選項 細心安排每項傳承細節

 

永明富越除了可以讓投保人逐漸累積財富，長遠亦可以作為全方位的資產傳承工具。這份儲蓄保險特意設有多種彈性選項，配合您和家人的獨特需要，做好未來財務安排。

 

首先，永明富越提供更換保障範圍選項⁶，您可選擇保障1位（個人人壽）或2位（聯合人壽）受保人⁷。如選擇聯合人壽，當其中一位受保人不幸突然身故，保單仍可繼續生效。隨後您亦可按自己需要，轉換至「個人人壽」或「聯合人壽」⁶，或更換受保人選項⁶，這兩個選項均不限次數，費用全免。

 

還有，於第5個保單周年日開始，如有需要，保單主權人可以隨時行使保單分拆選項⁸，將原有保單的名義金額分拆至兩份或以上的新保單，使資產傳承至指定親人。

 

在支付身故保障方面，永明富越提供6種全面的身故保障支付選項⁹（見下表）。保單主權人可以根據需要，安排不同的選項給每名受益人，提升財富分配靈活性，當中更包括市場首創¹的「部份分期支付至受益人指定年齡」²，以及「延續選項」^2,10。

 

表2：永明富越6個全面的靈活身故保障支付選項

身故保障支付選項	詳情
全額一筆過支付	一筆過支付全部金額
全額分期支付	在2年至50年期間， 每月或每年分期支付全部金額
部份分期支付	先一筆過支付部份金額， 然後分期支付餘額
【市場首創1】部份分期支付至受益人指定年齡2	部份金額於受益人的指定年齡前先以分期方式支付，而餘額（如有）將於受益人的指定年齡時以一筆過方式支付
全額以遞增分期支付	首次分期金額以每月或每年的方式支付，隨後以每年3%遞增的分期方式支付，直至支付所有身故保障為止
延續選項2,10	當指定受保人不幸身故並以指定表格登記及獲得Sun Life永明批准，原有保單將自動終止並組成新保單。指定受益人將成為新保單主權人（如適用）及新受保人。即使指定受保人遇上不幸事故，保單仍可以新保單形式繼續傳承至下一代

 

假如保單主權人於受保人18歲前不幸身故，則可以透過指定後補保單主權人選項¹¹，將保單轉移至後補保單主權人，確保保單可以繼續傳承下去。

 

 

保費豁免保障 減輕您的財政負擔

 

即使有突發事件打亂財務計劃，保單主權人也不用擔心支付保費的安排。永明富越（6/12/18年繳）提供保費豁免保障¹²、付款人保費豁免保障¹²和保費假期選項¹³，助您渡過財政難關。

 

表3：永明富越保費豁免保障、付款人保費豁免保障、保費假期選項詳情

項目	詳情	最高豁免限額15
保費豁免保障12	若受保人（亦為保單主權人）在65歲前因受傷被診斷為完全永久傷殘，可立即獲豁免將來的應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期14	200,000美元
付款人保費豁免保障12	若保單主權人在65歲前因受傷被診斷患有完全永久傷殘或不幸身故，而受保人未滿18歲，可立即獲豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期14	200,000美元
保費假期選項13	在第2 個保單周年日或之後（適用於永明富越（6/12年繳））或在第3 個保單周年日或之後（適用於永明富越（18年繳）），只要保單沒有任何貸款，您可以申請暫緩繳交1年保費，最多可連續或單獨行使2年。	不適用

 

 

善用6年繳的靈活提取，達至預期六六無窮，成就優質資產傳承方案

 

我們在這裏舉一個例子，探討永明富越的的財富累積潛力及靈活性。已婚的黃先生為專業人士，其兒子剛剛出世。他希望透過投保富越儲蓄計劃（6年繳，年繳保費15,000美元），為家人長遠累積財富。

 

第6個保單年度完結後（即由第7個保單年度開始），黃先生每個保單年度首日提取5,850美元¹⁶（已繳保費總額的6.5%），以滿足他和家人不斷變化的生活需求，包括用作兒子的教育基金，以及自己年長時的醫療計劃費用。

 

當孫女升讀高中時（保單第45年），黃先生將保單轉讓給兒子¹⁷（見表4），以資助兒子生活和孫女到海外留學。就此，黃先生兒子繼續每年提取5,850美元¹⁶。

 

於黃先生孫女踏入社會工作二十多年後（保單第75年），黃先生兒子再將保單轉讓給她¹⁷（見表4）。之後，她仍每年提取5,850美元16作生活費和日後退休開支，直至保單第120年。屆時，計劃的預期總退保價值¹⁸高達8,970,262美元，即已繳保費總額的9,967%。

 

從上述例子可見，黃先生一家輕鬆利用計劃的靈活選擇，使家庭財富代代承傳，一步步建立幸福未來。

 

表4： 黃先生如何用永明富越策劃家族傳承¹⁹

年期	保單主權人	受保人	每個保單年度首日提取金額	預期總提取金額	金額用途
第7至 第44年	黃先生	黃先生兒子	5,850美元16	666,900美元	用作黃先生兒子的教育基金，及黃先生年長時的醫療計劃費用
第45至 第74年	黃先生兒子	黃先生兒子 + 黃先生孫女			資助黃先生兒子生活，以及黃先生孫女到海外留學
第75至 第120年	黃先生孫女	黃先生孫女			用作黃先生孫女的生活費和退休開支

 

         

紮根香港130年 專注提供卓越的保險產品

 

一份好的長期儲蓄保險，背後必定要有一間穩健的保險公司。Sun Life永明紮根香港130年，致力提供多元化的服務及產品。身為財富管理專家，Sun Life永明擁有扎實的投資經驗，在市場上得到廣泛認可。

 

Sun Life永明於2020年1月獲標普全球評級授予AA-評級，前景展望為穩定，證明財務實力非凡，讓客戶可以安心付託，一起跨越未來數十載。

 

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• 永明富越（2年繳）並符合指定首年年度化保費要求，可享高達首年年度化保費3%保費回贈；
• 永明富越（2年繳）、使用Sun Life永明的電子服務（即電子投保服務、電子保單和電子通知服務）、並在2023 年1 月31日或之前繕發永明富越（2年繳）保單時預繳全數保費，您可享有每年5%保證預繳息率，以答謝您對保護環境作出的支持；
• 永明富越（6年繳或12年繳）並符合指定首年年度化保費要求，亦同時投保指定自願醫保產品，可享高達首年年度化保費21%保費回贈；
• 永明富越（18年繳）並符合指定首年年度化保費要求，亦同時投保指定自願醫保產品，可享高達首年年度化保費18%保費回贈!

 

優惠受條款及細則約束，詳情請即參閱宣傳單張。

 

上述資料只為產品摘要和其內容並不包括完整的保單條款及保障，詳情請與您的理財顧問聯絡。有關釋義及完整的條款及細則的詳情包括主要產品風險，請參閱產品推銷刊物及保單文件。如果保單文件與此產品摘要內容不符，則以保單文件為準。

 

註：

1. 「市場首創」項目是根據截至2022年7月31日的市場狀況和比較保險業監管局獲授權的保險人登記冊紀錄上其經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的儲蓄計劃。
2. 如選擇行使此選項，受益人必須為個人及仍然在世。
3. 歸原紅利和終期紅利的價值為非保證並由Sun Life永明金融不時釐定的規則所指定。歸原紅利和終期紅利或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於索償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。
4. 現金提取款項的上下限額受屆時行政規則所約束。提取款項後的名義金額須受屆時行政規則所定的相應保費繳付期之最低名義金額要求所限制。
5. 根據保險業監管局獲授權的保險人登記冊紀錄，截至2022年4月12日，經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的儲蓄計劃進行比較。
6. 更改保障範圍選項和更換受保人選項須符合保單條款的規定條件。有關詳情，請參閱保單條款樣本。有關釋義和保障範圍的完整的條款及細則的詳情，請參閱保單文件樣本。
7. 所有新受保人必須與屆時保單主權人有可保利益關係。更換受保人受屆時的行政規則、核保規則和其他條件所限，並須由Sun Life永明核准。若保障年期因更換受保人/更改保障範圍而被延長，原有保單期滿日後的保證現金價值金額將不少於在更改前的金額。
8. 每個保單年度內只可申請保單分拆選項1次。當保單分拆獲得批准，分拆之保單的保單年度、保單期滿日、保單主權人及受保人等將與原有保單相同及保單分拆不設冷靜期。分拆之保單的名義金額不可少於我們屆時生效的行政規則所要求之最低金額。當保單分拆申請獲得批准和完成，便不可撤回或更改。
9. 於行使身故保障支付選項時須符合最低身故保障金額和屆時的行政規則，並由Sun Life永明不時釐定。
10. 倘若受益人能夠通過Sun Life永明屆時所實行的行政規則和其他規則，當新保單於延續選項生效日期起生效，
    a. 新保單之保單日期及保單年度將與原有保單相同；
    b. 新保單的保單期滿日將更改至新受保人的120歲生日當天的或緊接其後的保單周年日；
    c. 原有保單之名義金額、到期及已繳的保費總額及任何未償還的貸款及利息的金額及保單價值，包括保證現金價值、累積歸原紅利（如有）及終期紅利（如有）將會按於指定表格内列明就該相應受益人的指定百分比分配至新保單；
    d. 新保單不設冷靜期；及
    e. 就計算不可爭議條款的適用期間，新受保人之有關的期間將自延續選項生效日期起重新計算。
11. 指定後補保單主權人選項受保單條款的規定條件、屆時的行政規則、核保規則和其他條件所限，並須由Sun Life永明核准。
12. 如您所選的保障範圍為聯合人壽，就有關保費豁免保障，2位受保人必須皆年滿18歲或以上；就有關付款人保費豁免保障，其中一名受保人必須為 18 歲以下，惟受我們屆時生效的行政規則所限及批核。
13. 保費假期選項須符合保單條款中規定的條件、屆時的行政規則、核保規則和其他條件所限，並須由Sun Life永明核准。當保費假期一旦獲批，Sun Life永明將不會對保單公布任何歸原紅利的面值及現金價值，並會維持保證現金價值、累積歸原紅利的面值及現金價值（如有）於緊接保費假期年期開始前的水平。有關釋義和保障範圍的完整的條款及細則的詳情，請參閱保單文件樣本。
14. 2年等候期是由保單簽發日、基本計劃的最後復保日、更換保單主權人生效日期、更改保障範圍生效日期或更換受保人生效日期（以較遲者為準）起計。
15. 所有由Sun Life永明簽發的富越儲蓄計劃保單和任何其他產品下同一保單主權人於保費豁免保障及付款人保費豁免保障之最高限額為美元200,000。每張保單只可合共索償保費豁免一次。在須支付保費豁免保障或付款人保費豁免保障時，計劃之保費豁免保障及付款人保費豁免保障將隨即自動終止。當豁免基本計劃之應繳保費已達到最高豁免限額後，保單主權人需繼續繳付應繳保費餘額，否則自動保費貸款將會行使或本保單將會被自動終止。我們不會就任何已存在的情況支付保費豁免保障和付款人保費豁免保障。有關釋義和保障範圍的完整的條款及細則的詳情，請參閱保單文件樣本。
16. 任何超過累積歸原紅利的現金價值的餘額的提取金額將從保證現金價值及終期紅利的現金價值中扣除，此舉會令保單之名義金額減少，並被視為部份退保並將降低保單的長遠價值。
17. 更改保障範圍選項、更換受保人選項及更換保單主權人須符合保單條款的規定條件，並受屆時的行政規則、核保規則和其他條件所限，並須由Sun Life永明核准。
18. 預期總退保價值為保證現金價值、預期非保證累積歸原紅利的現金價值和預期非保證終期紅利的現金價值之總和。
19. 例子只供說明用途。於例子內所顯示的數值均調整至最接近的整數。例子中的預期回報總額為非保證並根據Sun Life永明現時假設投資回報而計算。實際可支付的累積歸原紅利的現金價值和面值和終期紅利的現金價值和面值可能較以上的預期金額為高或低。在某些情況下，這些紅利的實際金額可能為零。歸原紅利和終期紅利會根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於索償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。詳情請參閱重要資料下的紅利理念部分。

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文章來源﹕10Life

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