[人生交叉點] 退休金與子女教育費，如何兩全其美？

為人父母從來甚艱難：既需籌劃個人退休計劃，尋求下半生健康退「優」生活，又得協助下一代建立穩健將來，為子女準備升學教育基金，財務壓力自然為家長帶來沉重負擔。誠然，子女教育經費計劃是整個家庭財務計劃中的重要一環，如果沒有好好籌劃教育基金與退休金，恐怕父母的退休計劃亦難免被迫延後。

複息助儲蓄增值資本

機會從來只留給有準備的人！就正如計劃子女教育經費，愈早做就愈能減輕將來承受的財務壓力。教育經費的累積關鍵在於長線定額投資，及早開始儲蓄，利息滾存的年期便愈長，資本增值效果也可逐年放大。

分開管理子女教育費退休錢

香港人重視子女學歷表現，深怕孩子輸在起跑線，於是除了平日上堂及補習以外，還有數之不盡的琴棋書畫才藝課程，開支更隨小朋友年紀每年遞增，近年更流行「轉跑線」提早讓子女往海外升學，學費加起生活費用隨時要花費過百萬元！如果沒有好好分配教育基金與退休金，退休計劃隨時被迫延後。

當然，這並不等於由今天起大家就要「勒緊褲頭」，犧牲當下的生活質素去成就日後的退休生活。透過計算每月所需的退休儲備，審視好個人未來的目標，退得「優」計算機  就可以幫您鎖定策略作為參考，全面盤算好屬於您個人的儲備大計。同樣，要成就子女豐盛未來，可利用教育經費計算機作為參考，制訂子女出國教育經費時，檢視根據每個家庭的承受能力作出目標選擇。例如選擇在台灣升學，每年學費及生活開支可能只需要港幣五萬多。如果選擇在英國升學，每年學費及生活開支就可能需要港幣五十多萬 ¹，分別極大。及早了解海外教育經費及計劃目的地的升學開支，就可以及早實現子女升學及個人退「優」目標。

嚴選靈活退休策略

要增「加」退休儲備，也可以考慮合資格延期年金保單（QDAP）。延期年金是一種長期保險產品，可選擇多項保費繳付期，靈活地選擇什麼年齡開始領取年金亦有助計劃日後開支預算，而且年金的領取期是可至100歲，避免「老本」過早「乾塘」而更感安心。

穩健醫保享健康退休

規劃退休生活時，除要留意財務安排，健康保障更是不可忽略的一環。要確保年老時可獲得妥善的照顧，必須及早建立好穩妥的醫療保障，到有需要時便可以選擇切合自己需要的醫療服務。一些獲政府部門認可的自願醫保計劃²，除了不設終身保障限額外，更保證續保至100歲³，保障非手術癌症治療，以相宜的保費為您提供更完善的醫療保障。

專業建議實踐更易

無論選擇留港或海外升學，教育費用均隨通脹影響下日趨高昂，而且面對自己年紀漸長，一方面要負責子女的教育經費，另一方面又要準備退休後的生活費，難免倍感吃力。及早規劃及選定目標，將有助您有效地累積將來所需的教育經費及退休儲備。當然，專業的事找專業代表自然更事半功倍，立即聯絡理財顧問尋求專業建議，讓您輕鬆實踐目標。