政府認可的自願醫保計劃 (VHIS) 已推出幾年，目標旨在為大家提供安心的醫療保障選擇。隨著大眾對自身醫療保障的關注度的提升，市面上的自願醫保產品種類亦越出越多。到底什麼是中高端自願醫保？哪些人士適合選擇中高端自願醫保？中高端自願醫保所提供的保障是否較為全面？以下將為大家拆解。

什麼是自願醫保計劃？

計劃的認可產品可分為兩種，分別為標準計劃以及靈活計劃。

在了解兩者的分別之前，大家可以先將靈活計劃理解為標準計劃的升級版。標準計劃及靈活計劃在條款及保障上有統一的標準，並設有最低合規要求以達政府食衛局之認可，如保障項目以及保障金額等。標準計劃以提供基本保障為目標，不同保險公司提供的標準計劃內容或大致相同。標準計劃的保費較低，或只能覆蓋於普通病房級別的住院保障，未必足夠應付重大疾病的醫療支出。

靈活計劃在標準計劃的保障基礎之上，提供更多樣化的附加保障項目以及額外的保障額。不同的靈活計劃在產品設計和條款上都不盡相同，例如保障覆蓋不同病房級別、賠償上限、額外保障項目、墊底費選項、保費水平的選擇等等。靈活計劃當中可再劃分為不同的等級，提供不同級數的保障，可以符合不同人士的預算需要。

 

為何需要中高端自願醫保？

從自願醫保計劃的推出，增加了社會上對醫療保障的討論聲音。預算較高的中產階層普遍對醫保計劃更有要求，一般的標準計劃所提供的保障未能滿足他們的需求。為針對這類人士的需要，市面上亦衍生了保障更為全面的中高端版自願醫保計劃。

對於追求私隱度的中產階層來說，標準計劃所提供的普通大房住院保障，或未能滿足他們的需要。有別於標準計劃，一些靈活計劃可覆蓋半私家房的住院保障，讓投保人享有更高的私隱度及較全面的保障。

作為中高端的醫保選擇，中高端自願醫保提供的醫療保障或不局限於香港，涵蓋香港以外至亞洲的地區。中高端自願醫保的保障項目亦相對廣泛，涵蓋更多種的手術種類，包括癌症的手術以及非手術治療。計劃同時會全數賠償主要醫療費用，不設細項賠償上限。只要有效運用保費，您就可以選擇以合適的價錢，享有更優質的醫療保障。

 

中高端自願醫保主要特色

1. 更完善及包括香港以外的醫療保障

與其他類型的自願醫保相比，中高端自願醫保的保障更為完善，能夠助您應付突如其來的巨額醫療開支。一些中高端自願醫保不為每個保障項目設賠償限額，只要主要醫療開支在扣除餘下的自付費後的實際金額，不超過每年賠償上限及終身總保障額，就可獲得全數賠償。另外，不同地方的醫療費用可以相差很遠，一些中高端自願醫保的保障地區不局限於香港；讓您即使在異地不幸遇上意外或患病，亦無須承受昂貴的治療費用。

 

2. 癌症保障更元善

危疾患者所需承受的壓力，往往為局外人無法想象。除了需要面對病情，患者更要為龐大的治療費用而擔憂。部分中高端自願醫保會為患者提供多方面的癌症支援，讓您能夠專心踏上康復之路。除了全額賠償更多的癌症治療項目費用，部分中高端自願醫保更會有豁免保費的安排，進一步為患者減輕財務壓力。

 

3. 可選不同自付費

普遍的中高端自願醫保都會設有自付費，讓受保人可以較相宜的保費獲享更大的保障。您可以用現有的醫保的賠償上限，去支付自付費的金額，從而節省不少保費支出。部分中高端自願醫保更會提供不同的自付費金額選項，滿足您的靈活預算需要。投保更可讓您申請扣稅優惠，為您節省稅款的開支。

 

中高端自願醫保賣點

1. 更全面的醫療保障

普遍的醫保計劃都會為每個項目設賠償上限，令人難以掌握保障的金額，索償時或會有擔心賠唔足的憂慮。永明金融推出的永明港卓越醫療保  會為受保人的主要醫療合資格費用提供全數賠償，不設分項賠償限額，並享有高達4千萬港元的終身保障限額，讓您無須勒著荷包醫病  。

當不幸患病入院，病人都會對入住的病房規格有所要求，希望享受更優質的住院體驗。計劃讓您可獲享入住半私家房，享受更高的私隱度，同時提升養病質素。經常需到海外公幹的人士，若然在公幹期間不幸患病，怎樣才能確保獲得最佳治療呢？永明港卓越醫療保的保障涵蓋至不同亞洲地區，讓您於日本、南韓、泰國、澳洲丶新西蘭丶新加坡丶馬來西亞丶中國內地以及台灣等地可獲享入住半私家房，令您在外遊、公幹期間能夠享有更高保障。

大家投保全為想享受一份終身的醫療保障，但您有否想過即使交足保費、零索償申請，也會有被拒絕續保的可能性？若然您所購買的醫療保險為每年續保，就意味著保險公司有續保的主導權，可在特定情況下不予續保，令您失去保障丶需承擔高昂的醫療費用。永明港卓越醫療保保證終身續保，不論您的健康狀況或索償紀錄如何，都會繼續承保。計劃為您提供可靠的終身醫療保障，令你可以安享晚年。

一般而言，未曾做過身體檢查的人士未必完全清楚自己的身體狀況。很多人在投保前都會有一個迷思，就是在投保前不察覺的已有病症是否可以獲得賠償呢？永明港卓越醫療保保障涵蓋所有未知的投保前已有病症；並於保單生效日後起計31日後開始。無論您在未來有任何健康狀況的變化，仍然可以豁然面對。

 

2. 癌症伸延保障

當不幸確診癌症，除了要面對治療帶來的生理上不適和痛楚，漫長的復康之路更可能會對患者以及其家人構成沉重的心理壓力。與此同時，病人亦要承受昂貴醫療費用所帶來的經濟壓力，更可能因財政困難而錯過治療的良機。

永明港卓越醫療保將全數賠償非手術癌症治療的合資格開支，包括標靶治療丶放射性治療以及化療等，讓你可以安心接受最適合的治療。嚴重疾病所需的龐大治療開支，往往會令患者大失預算。計劃會為指定癌症豁免自確診日起計算的未來36個月保費，紓緩您在這段困難時期所面對的財務壓力。

於患上重病時，很多患者都可能需要尋求多方面的醫療意見，以選擇最合適的治療方法。若然不幸確診危疾，永明港卓越醫療保會提供第二醫療意見服務，由來自全球頂尖醫療機構的醫療專家為您提供專業醫療意見。第二醫療意見服務可協助您選取最合適的治療方案，以幫助您更有信心地面對挑戰。

想知道醫治癌症同其他重病要幾多錢? 可使用醫治重病開支估算機了解不幸患上危疾將會帶來的醫療負擔，及早計劃投保享受無憂的醫療保障。

 

3. 滿足靈活預算

坊間不少中高端自願醫保計劃也設有不同的自付費可供選擇。永明港卓越醫療保備有4種不同的自付費可供選擇，不過在選擇不同的自付費選項前，又應該先考慮哪些因素呢？您或需要考慮個人現有醫保或公司醫保的賠償限額去選擇相應的自付費。假設你投保了永明港卓越醫療保並選擇繳付港元20,000的自付費, 而您的現有醫保的保額又足夠抵銷上述金額，您就無需計算最後埋單要補上的費用。不同的自付費選項可以為您帶來貼心的彈性保障，照顧您的財務狀況需求。

為自己和家人投保自願醫保計劃，可為您和家人提供合適的醫療保障，同時又能獲享稅務優惠。除了可申請扣稅外，為合資格的親屬投保亦可享有扣稅優惠。每位受保人於每個財政年度的最高扣稅額為港元8,000，而可申請扣稅的保單數量及受保人則不設上限。申請扣稅的親屬數目不限，納稅人為家人購買自願醫保，就可合資格申請更高金額的稅務扣除 *。以現時薪俸稅∕個人入息課稅的稅率表中的最高稅率（即17%）計算，為一家 4 口投保最高可以節省港元5,440稅款。

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