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九月 21, 2020

調查顯示港人疫情下熱衷精明消費而非精明投資

***疫情啟發更努力於退休儲蓄,願意節衣縮食減開銷***

***惟仍有兩成人自稱「Hea做」理財***

 

【2020年9月16日 - 香港】香港永明金融有限公司 (「本公司」或「香港永明金融」 ) 最新發佈的「疫情下消費理財新常態」調查發現,有定期搜尋消費相關的折扣優惠的群組中,超過四成受訪者最少每日搜尋一次,另有三成一人指疫情後更頻繁地與親友分享搜尋得來的消費優惠。相比之下,較少受訪者有定期搜尋投資/儲蓄資訊的習慣。值得注意的是,21%受訪者疫情下更頻繁與親友分享投資/儲蓄資訊。

調查顯示受訪者理財態度審慎,近四成受訪者原預計今年會花一萬至三萬於旅行上,惟因疫情而省卻了相關開支,逾半數人指會轉為備用現金以應付突發情況或用作支持日常生活開支。六成三受訪者表示在過往數月並沒有「報復式消費」,當中的兩成七人指因憂慮經濟或就業前景,希望多個錢傍身。

有關的調查由香港永明金融委託善美佳市場顧問有限公司於2020年8月5日至 8月16日在香港進行,透過網上問卷訪問 1020 名年齡介乎 20至40歲的港人,以了解其對消費、財務健康以及退休儲蓄的態度及看法。

 

香港永明金融有限公司首席市務及數碼策略總監馮婉欣表示:「永明金融致力令客戶活出所想,我們理解疫情影響全城,深明退休儲蓄、財務信心及消費習慣息息相關,是次調查有助我們於此挑戰時刻掌握箇中變化,為客戶提供專業的退休規劃建議及制定與時並進的理財儲蓄計劃。」

 

疫情啟發更努力於退休儲蓄,並願意節衣縮食減開銷

於訂立退休儲蓄計劃方面,自評「相當努力」的受訪者由疫情前的37%上升至疫情後的43%,而自評「十分努力」的受訪者更由疫情前的5%上升至疫情後的11%。

至於更努力的原因,半數人指因受疫情啟發,要趁有能力為自己的退休儲蓄訂立計劃,或需要更努力及進取周詳的計劃去達成原本的目標。值得注意的是,較多90後(即年齡介乎20至29歲的受訪者)指疫情下減少了社交活動,有更多時間計劃退休儲蓄。

疫情下受訪者願意主動減省吃喝玩樂以及置裝、美容、理髪的開銷,縮減幅度平均達三成半,而拍拖洗費的縮減幅度也達到三成。接近四成受訪者於過往一年因經濟環境、裁員或減薪而憂慮自身財務狀況,從而採取行動規劃理財。

 

受疫情影響理財心態趨積極,惟兩成人仍自稱「Hea做」

對於現時的財務健康情況,每四人中有一人自覺財務健康狀況安穩,每五人中有一人抱持隨遇而安的心態。感覺安穩的人中有接近兩成人在理財規劃上自稱為「紀律型」,自評「交到基本功課型」的人中亦約有三成表示「感覺安穩」1

談及理財規劃類型,於疫情前最多人(32%) 自稱為「Hea做型」,疫情後則有最多人 (26%)自稱為「交到基本功課型」,「Hea做型」比例則由32%下跌至22%,而「上進型」則由13%人上升至22%人選擇,顯示疫情前後影響理財態度有所改變,變得略為積極 。

 

重視退休及理想,甘改變買樓選擇,卻不清楚如何規劃退休

對於優質退休生活的定義,普遍受訪者認為擁有健康的身體(91%);財務自由,不必為金錢擔憂(83%)以及有親人朋友陪伴(67%)。

即使受訪者未有視作擁有自置物業為優質退休生活的重要指標,買樓卻對退休儲蓄有一定影響。每四人中有一人認為有樓收租可望提早退休,更有16%人指供樓已等於為退休儲蓄。儘管如此,受訪者不希望買樓對退休或其他人生目標造成太大影響,接近六成人指願意更改置業的選擇以省下金錢。

惟港人對退休儲蓄掌握不足,對於退休生活需要多少錢沒有很清晰的概念,甚至沒有固定的退休儲蓄計劃,暫時只把每月剩餘的錢儲起。談及何時才應該開始退休儲蓄或投資,當中約有一成人不知道何時開始作退休儲蓄。

馮婉欣表示:「我們從調查中了解到有主動減省開銷的人中有四成增撥金錢於儲蓄、投資或備用現金上以積穀防饑。然而,有不少人因前景未明,至今仍不敢作新的投資或理財決定。我們的使命是幫助客戶建立終生的理財保障及建構健康生活,就著客戶的顧慮及人生需要,致力設計及提供全面且貼心的理財方案,協助客戶在關鍵時刻爭取財富增長及實現退休目標。」

 

圖片說明:香港永明金融有限公司首席市務及數碼策略總監馮婉欣。

 

編輯垂注

1.      調查中問及受訪者屬於哪種理財規劃類型,選項包括:「Hea做型」、「交到基本功課型」、「上進型」、「全攻型」、「紀律型」以及「羊群型」。

 

永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構,為個人及企業客戶提供保險、財富及資產管理方案。永明金融在全球多個市場發展業務,當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2020年6月30日止,永明金融管理的總資產為11,220億加元。如欲了解更多資訊,請瀏覽 www.sunlife.com

 

Sun Life Financial Inc. 於多倫多(TSX)、紐約(NYSE)及菲律賓(PSE)的證券交易所上市,交易代號為「SLF」。

Sun Life Financial Inc.為加拿大永明人壽保險公司的控股公司。香港永明金融有限公司為加拿大永明人壽保險公司的全資附屬公司並在香港營運。