永明金融亞洲財務抗逆力指數報告：香港Z世代財務穩健度最低 通脹驅使港人轉向短期規劃

• 62%受訪千禧世代自覺財務穩健，但僅55% Z世代感財務穩健
• 逾四分之一（26%）Z世代受訪者在做財務決策時未尋求任何協助
• 92%受訪者感受到通脹帶來的壓力，更有46%表示通脹顯著影響其應付日常開支的能力
• 逾半（54%）受訪者缺乏未來 12 個月以上的財務計劃，僅9%人有超過10 年以上的長遠規劃

香港（2025年6月26日） – 永明金融亞洲今日發佈第二期《亞洲財務抗逆力指數》（Asia Financial Resilience Index），調查以「平衡當下需求及未來目標」為主題，闡析香港受訪者如何在現今波動的金融環境中管理財務。調查顯示，隨著通脹加劇，港人對財務穩健度的整體認知有所下降，尤其Z世代為受訪者中財務穩健度和抗逆力最低的年齡組別。相比之下，62%受訪千禧世代自覺財務穩健。

最新一期《亞洲財務抗逆力指數》調查訪問來自香港、菲律賓、印尼、馬來西亞、新加坡和越南逾6,000位受訪者。調查重點探討受訪者的財務規劃、相關認知水平、風險偏好，並凸顯專業財務建議在建立長期抗逆力方面的重要角色。

Z世代於實現財務穩健時面對最大挑戰

香港Z世代在信心和準備方面較其他年齡組別相對薄弱。僅55%受訪Z世代感財務穩健，低於穩健度最高的千禧世代（62%）及嬰兒潮世代（60%）。即使Z世代擁有時間的優勢及距離退休尚早，但投資方式較為保守，而非進取，當中61%受訪Z世代自認為是保守型投資者，反映他們在平衡風險與長期回報的意識仍有不足。

與其他年齡組別相比，Z世代在做出財務決策上最為獨斷。儘管Z世代是最需要確切指引和支援的一代，逾四分之一（26%）在做財務決策時未尋求任何協助。當他們尋求財務管理建議時，主要對象為家人（40%）和朋友（29%），而非理財顧問等專業人士（26%）。

永明金融香港財富及退休金業務總經理潘紀虹表示：「我們的最新調查顯示，年輕一代，尤其是Z世代，在作出財務決策時大多缺乏支援。他們在尋求理財建議時，也傾向依賴非正式渠道，而非專業顧問。永明金融深明客戶需求，致力滿足他們隨人生階段而變化的期望，結合值得信賴的財務指引及創新工具，助年輕一代掌握屬於自己的財務未來。」

港人轉向短期財務需求而非長遠財富規劃

由於生活成本上漲，不少港人於應付日常及長遠開支方面漸感吃力。92%受訪者感受到物價持續上漲帶來的影響，更有46%表示物價上漲顯著影響其應付每月開支的能力。

面對家庭預算日益緊縮，越來越多人著重應付當下的財務需求，而非規劃未來目標。60%受訪港人將「管理日常支出」列為首要財務優先事項，較去年調查的54%略有提升。而「退休規劃」則由去年的首要財務目標降至第六位，反映受訪者更著眼於短期預算，而非長遠財務目標。

面對經濟環境不穩定，建立應急儲備的重要性亦隨之上升，是今年整體香港受訪者的第二大財務目標（43%）。

缺乏長遠規劃進一步為港人實現財務穩健的目標帶來挑戰。儘管調查數字與去年相比略有改善，但香港整體的長遠財務準備情況仍然處於較低水平。逾半（54%）受訪者缺乏未來 12 個月以上的財務計劃，僅9%人有超過10 年以上的規劃，反映港人缺乏長遠財務規劃，抗逆力亦存在不足。

縮窄抗逆力差距

調查亦顯示，財務抗逆力較強與較弱的受訪者之間存在明顯差異。

是次調查將財務抗逆力較高和較低的受訪者，按照能夠承受財務衝擊並實現財務目標的能力劃分。無論財務抗逆力強或弱，分別有44%及42%受訪者的首要財務目標都是建立應急儲備。然而，他們的第二大財務目標則有所不同：高抗逆力受訪者更傾向為退休儲蓄（39%），而低抗逆力受訪者則較著重於償還債務（40%）。

高抗逆力人士同時展現出更高的財務自信，當中 83%人有把握履行短期財務負擔，85%相信自己能實現長遠儲蓄目標。逾四成（42%）表示若遇上危機，能夠應付超過六個月的生活開支。獲取理財建議方面，他們亦更傾向尋求專業意見，40%人會定期諮詢理財顧問。更有不少人積極改善自身財務狀況，52%人會閱讀個人理財相關資訊，46%則會進行投資以追求更高回報。

只有24%低抗逆力人士認為自己能履行短期財務負擔，僅11%人預期能實現長遠儲蓄目標。更令人擔憂的是，88%人表示若遭遇失業或重病，無法應付超過六個月以上的生活開支。獲取理財建議方面，僅29%人會諮詢專業理財顧問，他們更常依賴非正式網絡或社交媒體獲取建議。

永明金融香港財富及退休金業務總經理潘紀虹表示：「調查結果反映，不少港人著眼於短期財務壓力，凸顯及早規劃以建立長遠財務抗逆力的重要性，尤其在退休計劃方面。建立財務抗逆力並非一夕間的事，永明金融致力為客戶每個人生階段提供支援，透過切實的解決方案，協助大眾實現終身財務保障。」

有關永明金融《亞洲財務抗逆力指數》的香港調查結果請瀏覽：[連結]

永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構，為個人及機構客戶提供資產管理、財富、保險及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務，當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國內地、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2024年12月31日，永明金融管理的總資產為15,400億加元。如欲了解更多資訊，請瀏覽www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc. 於多倫多（TSX）、紐約（NYSE）及菲律賓 （PSE）的證券交易所上市，交易代號為「SLF」。

編者註：除非另有說明，所有貨幣數字均為加元。

--

媒體關係聯絡人：

沈禹陽

Sandpiper客戶總監

T: +852 9201 5160

bryan.shen@sandpipercomms.com   

何秋珊 

永明金融香港財富及退休金業務產品策劃及客戶體驗產品策劃經理

T: +852 3183 2653

Hill.CS.Ho@sunlife.com