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卓裕人壽系列 II

 

卓裕人壽系列II為您提供真正的終身保障和傳承方案,保障不設期限,以緊扣您的財務需要。同時亦提供全面的業務保障,減低公司因不幸事故而損失重要員工時的財務影響,以助業務持續營運。

計劃特色:

  1. 具備3種靈活保費選項,可選擇一次過整付,分5年或10年繳付保費,而且終身受保
  2. 設有2種非保證紅利:歸原紅利1和一次性的終期紅利1,協助您增長財富
  3. 提供6種不同的核保級別,讓擁有健康體魄及良好生活習慣的受保人獲得較相宜的保費
  4. 當您不幸在精神上無行為能力而無法提出索償時,計劃提供精神上無行為能力保障2來支援您
  5. 特設3種彈性身故保障支付選項3,幫助摯親渡過難關
  6. 更提供免費國際緊急支援服務4,隨時隨地提供援助

 

卓裕人壽系列II設有3款保障計劃:

卓裕人壽系列II – 50為您提供一個價格較相宜的人壽保障和儲蓄方案,滿足您生活中不斷變化的需求。我們明白您可能需要以相宜的保費獲得較多的早年保障,以實現人生目標,從65歲或第15個保單周年日(以較後者為準)開始,身故保障的保證部分會由保障額的100%連續10年每年減少5%至保障額的50%,並會維持著保障額的50%直至保單完結,或已繳總保費,以較高者為準。

此外,計劃中的精神上無行為能力保障可在緊急情況下為您提供支援,讓您的親人在您精神上無行為能力的情況下迅速從您的保單中索取賠償,不受法律上的複雜性所限。這樣,不論生活為您帶來什麼不如意,您也可以安心知道您的親人將獲得經濟支持。

 

參考例子 

A先生是家中唯一的財政來源,他努力工作以確保家人安心生活。然而,他擔心如果有一日失去能力供養他們,他們的生活會大受影響。他選擇了卓裕人壽系列II - 50,堅信精神上無行為能力保障將提供額外的支援。他指定他的妻子A 太太為精神上無行為能力保障領取人,並決定以25%為精神上無行為能力保障之百分比。

A先生

45歲

標準非吸煙者|已婚並育有兩名孩子

保障額:美元10,000,000

已繳整付保費:美元2,237,000

保費繳付期:一筆過整付

  • A 先生在 85 歲時被診斷為精神上無行為能力的人。作為精神上無行為能力保障領取人的A太太,代表 A 先生提出索償。於索償批准當日,保單的總現金價值為美元7,527,259。由於事前已選擇了 25% 為精神上無行為能力保障之百分比,她將獲得美元 1,881,815。當支付精神上無行為能力保障後,保障額將減低至美金7,997,513,而身故保障的保證部分將由美金5,000,000減低至美金3,998,7575。

  • A先生90歲退保
  • A先生於90歲身故

卓裕人壽系列II – 70為您提供一個平衡的人壽保障和儲蓄方案,滿足您生活中不斷變化的需求。我們明白您可能需要以相宜的保費獲得較多的早年保障,以實現人生目標,從70歲或第20個保單周年日(以較後者為準)開始,身故保障的保證部分會由保障額的100%連續10年每年減少3%至保障額的70%,並會維持著保障額的70%直至保單完結。

 

參考例子

B先生與年邁的父母過著舒適安穩的生活,他習慣凡事準備充足,希望能建立穩健可靠的財務基礎,以備不時之需,因此他選擇了卓裕人壽系列II – 70及10年保費繳付期。

B先生

45歲

標準非吸煙者 | 有年邁的父母

保障額:美元 10,000,000 

每年保費:美元 337,200

保費繳付期:10 年 

保費繳付模式:年繳

B先生於85歲退保

B先生於85歲身故

上述例子只供說明用途,詳情請參閱產品推銷刊物和保單文件樣本。

卓裕人壽系列II – 100提供終身保障額100%為身故保障,守護您最視為重要的親人,確保您及您的摯親得到全面保障,安枕無憂。

 

參考例子

C先生為太太及2名子女的家庭支柱,他明白到他必須致力守護家人,確保他們日後的生活有所保障。因此,他選擇了卓裕人壽系列II – 100,此計劃提供長遠理財及全面的人壽保障,助C先生及家人盡享璀璨人生。

C先生

45歲

標準非吸煙者 | 育有 2 名子女

保障額:美元 10,000,000 

已繳整付保費 :美元 3,497,100

保費繳付期:一次過整付

C先生於85歲退保

C先生於85歲身故

上述例子只供說明用途,詳情請參閱產品推銷刊物和保單文件樣本。

  1. 歸原紅利和終期紅利的價值為非保證並由香港永明金融有限公司(「永明金融」)不時釐定的規則所指定。歸原紅利和終期紅利或根據數個經驗因素的表現而改變,其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於索償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。而歸原紅利和終期紅利的現金價值可能不等同其面值。
  2. 此保障適用於(a) 在您申請指定精神上無行為能力保障領取人時,保單主權人及受保人必須為同一位人士;(b) 建議精神上無行為能力保障領取人的年齡必須為十八歲或以上;(c) 必須提供符合我們當時生效的行政規則所述建議精神上無行為能力保障領取人的證明;及(d) 不可撤銷之受益人(如有)及受讓人(如有)必須書面同意指定(i)精神上無行為能力保障領取人及(ii)精神上無行為能力保障之百分比的要求。
    當(a) 成功指定新一位精神上無行為能力保障領取人並獲永明金融批准;(b) 本保單的保單主權人有任何更改;(c) 永明金融收到通知根據《精神健康條例》(香港法例第136章)委任監護人或受託監管人(或在另一司法管轄區有根據類似法律委任監護人或受託監管人) 或(d)永明金融收到通知保單主權人持有涵蓋本保單的持久授權書,現有指定精神上無行為能力保障領取人將自動被撤銷。
    倘若精神上無行為能力保障領取人與任何其他人,包括但不限於受保人的監護人或受託監管人、受權人、或受益人、或受讓人之間有爭議或永明金融合理地相信其中有爭議,永明金融保留拒絕支付精神上無行為能力保障之權利直至該爭議得到解決為止。
  3. 於行使身故保障支付選項時須符合最低身故保障金額和屆時的行政規則,並由永明金融不時釐定。
  4. 國際緊急支援服務由第三者服務機構國際救援(亞洲)公司提供。此項保障並非保證續保。有關釋義、完整的條款及細則和除外責任的詳情,請參閱批註樣本。我們將應您要求提供相關文件。
  5. 上述例子說明了任何超過累積歸原紅利的現金價值餘額的提取將從保證現金價值及終期紅利的現金價值中扣除,此舉會令保單之保障額減少,並被視為部份退保並將降低保單的長遠價值。
    基本計劃的保障額不得低於屆時行政規則所規定的最低金額,而且在支付精神上無行為能力保障後可供貸款的金額不能低於零,精神上無行為能力保障的實際金額可能為少於應付款項。當在支付精神上無行為能力保障的過程中觸發自動部分退保時,保障額、保證現金價值、未來派發的歸原紅利和終期紅利,以及計劃的到期和已繳總保費將相應減少。
  6. 有關身故保障的保證部分詳情,請參閱卓裕人壽系列II產品推銷刊物主要產品資料中相應的保障額適用之百分比。

上述資料只為產品摘要和其內容並不包括完整的保單條款及保障,詳情請與您的理財顧問聯絡。有關釋義、完整的條款及細則及除外責任的詳情包括主要產品風險,請參閱產品推銷刊物及保單文件。如果保單文件與此產品摘要內容不符,則以保單文件為準。

 

以下披露適用於在卓裕人壽系列II之產品推銷刊物和建議書中所顯示之紅利:

所顯示之紅利的預測取決於現時和最終的投資收益率。最終投資收益率是參考了最終利率假設及本公司額外的審慎評估。該假設受到加拿大精算協會(Canadian Institute of Actuaries)發布的關於最終無風險利率的精算指引及其他因素所影響。截至2019年7月3日的精算指引建議最終無風險利率應在3.5% 至 5.5%之間。

 

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