退「優」神算
永明金融助你及早計好條大數
退「優」四大「資」柱
長遠投資
㨂選精明部署
| 要識睇： | 回報差距 |
| 要識揀： | 高性價比的強積金計劃 |
豐厚儲蓄
駕馭複息效應
| 要識用： | 時間的力量 |
| 要識揀： | 應付長壽的年金計劃 |
周全保障
抵禦種種無常
| 要識算： | 未來社會趨勢 |
| 要識揀： | 面面俱全的醫療保障 |
全人健康
長伴快樂身心
| 要識解： | 退得健康的定義 |
| 要識揀： | 助您活出所想的資訊 |
永明金融
全盤退「優」計劃
長遠投資 - 㨂選精明部署
要識睇：回報差距
很多人對MPF採取「佛系」態度，覺得距離退休日子流流長，未來錢不入自己袋，但其實正正因為投資期長，管理得宜還是管理不善，結果可以是差天共地。有數據顯示，股票基金、混合資產基金及債券基金類別一年回報最高和最低的強積金差距分別可高達30％、11%和6%*，由此可見，同類型強積金的回報差距都可以很大。試想像下，假設您和同事每年的強積金投資回報分別為2%和8%，並每月供款2,000港元，30年後，您和同事的強積金資產差距可高達1,800,000港元。
*數據來源：Refinitiv集團旗下理柏，截至2019年6月30日。
要識揀：高性價比的強積金計劃
數據顯示，強積金中的股票基金類別，其最高與最低基金管理費的平均差距可以僅為每年1.34%左右，但扣除管理費後的一年期年率化回報最高與最低的差距卻高達30.74%^。因此，在選擇強積金時，不應只著眼於收費水平的高低，也要考慮成分基金在扣除管理費後的投資表現。若只求低手續費，而無視回報率的高低，可謂見樹不見林。
^數據來源：Refinitiv集團旗下理柏，截至2019年6月30日。
選擇強積金計劃及基金時，您除了需要考慮個人因素外（如年齡、財務狀況、退休目標及風險承受能力等），亦應該作以下考慮：
- 強積金供應商：實力與經驗，以及對客戶與業界的承諾同樣重要；
- 多元選擇：多元化的基金平台和具彈性的投資模式能讓您靈活管理強積金投資；
- 客戶服務：貼心的客戶服務、行政支援及增值服務助您輕鬆管理強積金；
- 收費及費用：合理的基金管理費及收費開支比率；及
- 投資表現：強積金平台中不同風險程度基金能否提供持續而優異的扣費後長期回報
- 上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。香港永明金融有限公司（「本公司」）不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
- 投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
豐厚儲蓄 - 駕馭複息效應
要識用：時間的力量
所謂時間的力量，就是要駕馭複式利率的優勢——愈早開始儲蓄，投資年期愈長，本金及利息滾存，資本增值效果也可隨之逐年放大。
傳統的退休定義大多是以量入為出的原則過平淡的日子，但隨著人均壽命愈來愈長，其實大有追求「第二人生」的可能。因此，好應該善用時間的力量，為自己儲起經濟力量，成就另一階段的的夢想。
要識揀：應付長壽的年金計劃
人類的壽命普遍延長，退休儲備要「攤長」用，隨時有機會「乾塘」。想確保有足夠的退休儲備，是否就要無了期地儲蓄？不妨考慮以年金計劃作為退休儲蓄工具，掌握以下優勢助您對抗因長壽而退休儲備不足的風險：
- 自製穩定收入：退休之後，沒有了薪金收入，也可以活得有預算。年金產品的特點是在年金期內向年金領取人派發定期款項，變相自製長糧，有數得計，就不用心掛掛、慳住用。
- 派發到100歲：現代人的壽命愈來愈長，要確保自己活到老，悠優到老，就要選擇一些夠「長命」的計劃。大部份年金產品的派發定期款項，可至年金領取人（通常為投保人)100歲，助您對抗長壽風險。
- 自定退休年齡：現今的工作模式跟以前已經大不相同，有人想趁早儲夠銀彈、退下火線，也有人覺得自己有心有力，視70歲為事業高峰。因此，最重要是留有空間，讓您自定提取年金的開始年齡，保持靈活自主。
- 自選供款年期：想為未來打算，但又不想打亂現在的資金安排，大概是很多人的矛盾點。因此，應選擇一些可作靈活供款的計劃，能按照自己的年齡、財務狀況等決定供款年期，隨心而為。
重要事項：上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
周全保障 - 抵禦種種無常
要識算：未來社會趨勢
在規劃退休生活時，很多人都只會將關注點放於財務安排上，卻往往未能用全面的視點檢視整盤計劃，因而忽略了非常重要的一環：健康保障。需知道年齡漸長，身體各功能逐漸下降；比如當男性士到了45歲，女士到了55歲，患心臟病的風險將會逐漸增加1，所需醫療費用也會隨之遞增。與此同時，香港的老化問題正愈趨嚴重。2033年香港65歲以上的長者人數將會超過220萬2，每年的生育率卻從1986年的1.367降至2017年的1.1253，意味每名年輕勞動人口在未來將要撫養更多長者，勢令公共資源（例如公營醫療）更加緊絀。
為了確保自己年老時能夠獲得妥善的照顧，必須趁年輕時為健康作出長遠投資，建立好穩妥的醫療保障，到有需要時便可以選擇切合自己需要的醫療服務，無需受排長龍之苦。
要識揀：面面俱全的醫療保障
要建立面面俱全的醫療保障，可參考以下幾點：
- 危疾住院雙劍合璧：一般而言，住院保險有助應付醫療開支，如可提供住院現金及手術費賠償；危疾保險則可幫助應付患上指定危疾時的其他財務需要，例如日常生活的開支，或因病失去工作收入時，可助支撐家庭支出。從建立穩固保障的角度出發，住院加危疾或能整合全面的醫療保障。
- 全方位全球保障：無論退休後想環遊世界，還是另覓第二個家作旅居之地，最重要是去到世界哪個邊端，也能得到全面的醫療保障。因此，可選擇不設地域限制的全球適用住院計劃，讓您能夠靈活計劃退休生活。
- 保證續保至100歲：隨著醫療技術的進步，香港的人均壽命正持續上升，要做百歲「耆」人，已不是什麼奇事。要確保自己活到100歲都有保障，可以考慮自願醫保認可產品，以我們的永明港稱心醫療保為例，保證續保至100歲，合資格人士還可申請稅務扣除*。不論健康狀況有何變化，仍能安心面對。
人算不如天算？究竟疾病不幸來襲時，要幾多資金才算足夠，不妨使用我們的免費工具：醫療重病開支估算，一起算一算吧！
參考資料：1香港特別行政區政府衛生署學生健康服務 《彩橋通訊》
2香港特別行政區政府統計處 香港統計月刊 香港人口推算2004-2033, P.10
3香港特別行政區政府統計處 香港統計月刊1981年至2017年香港生育趨勢, P.8
* 詳情請瀏香港政府的自願醫保計劃網頁香港法例第112章 《税務條例》。
重要事項：上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
全人健康 - 長伴快樂身心
要識解：退得健康的定義
除了財務健康之外，身體、心智、情緒、社交、心靈等範疇都要健康才算是退得優，達成全人健康。
- 身體層面：健康的體魄讓我們能夠實踐退休後的各式活動，食得好，睡得好，可從作息間，重拾生活的能量，繼續前行。
- 心智層面：能夠活到老，學到老，以終身學習為目標，就算退休之後，仍可保持認識新事物的熱誠，並累積更多知識財富，不但能讓自己活得更豐盛，也有助預防腦部退化。
- 情緒方面：能夠管理自己的情緒，面對退休後生活上的改變，皆能慢慢適應，並能處理因改變引起的壓力，時刻保持真實而正面的態度。
- 社交方面：很多研究指出，擁有良好的社交網絡，能讓人活得更快樂，甚至更長壽，要盡量花多些時間與家人或摯友一起，並參與各種社群或興趣群組。
- 心靈方面：有別於心智與情緒層面，心靈是講求內在的靈性追求，例如學習寬容、感恩、建立同理心等，可透過宗教活動、禪修或參與義工活動，豐富自己的內在追求。
要識揀：助您活出所想的資訊
要達成全人健康，一時間，可能無從入手，不妨飽覽各類資訊，從年輕時開始養成良好習慣，將健康的養分逐漸累積下來，無論退休前或後，都能活出閃亮人生。
- 多參考別人經歷：可多參考其他退休人士的精彩生活，了解他們如何活出第二人生、或實踐自己的理想退休計劃，從中獲得新的啟發。
- 多吸收不同智慧：在人生不同階段裡，都需要不同的生活智慧。例如永明金融網頁內特別設有「活出所想」資訊系列，載有多篇內容豐富的文章，不限於理財上的貼士，還有更多有關保持全人健康的資訊，定時更新，為您人生每個階段提供生活養分。
- 多方面引發思考：吸收了不同資訊後，您就能更清楚退休生活的各種可能性，從而更理解自己的理想與追求，鍊成更多智慧，將自己理想的退休生活付諸行動。
了解更多永明金融的儲蓄及人壽保障
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退休有得揀
退休有得揀
拖放人物至此
以觀看退休策略
+
1
Sunny 年青才俊
30歲，月入港元 40,000
計劃60歲退休
2
John 管理階級
40歲，月入港元 120,000
計劃60歲退休
3
顧家仁 顧家之人
45歲，月入港元 60,000
計劃60歲退休
4
Mary 自由工作人
25歲，月入港元 25,000
計劃65歲退休
5
Patrick 中小企老闆
35歲，月入港元 50,000
計劃65歲退休
6
黃金花 資深單身貴族
50歲，月入港元 60,000
計劃70歲退休
怎樣才算退得「優」？
計算它們各自最大優點
在合資格延期年金保單(QDAP)和強積金下的可扣稅自願性供款(TVC)兩者上，應該怎樣選擇？
兩種理財工具各有特點，您或可考慮自己的需要，為自己建立一個組合，將資金各自投放在這兩種理財工具上，以同時享受它們各自的優點。
合資格延期年金保單
要增「加」退休儲備，除可選擇市面上各式各樣的投資工具，您亦可考慮合資格延期年金保單（QDAP），能夠自製長糧之餘，若符合扣稅資格，更可以申請扣稅優惠。
強積金下的可扣稅自願性供款
想有效率地為退休金加碼，不妨考慮於強積金制度下，開設可扣稅自願性供款（TVC）戶口，既可增加退休籌碼，若符合扣稅資格，更可申請扣稅，安享更豐盛的退休生活。
合資格延期年金保單
要增「加」退休儲備，除可選擇市面上各式各樣的投資工具，您亦可考慮合資格延期年金保單（QDAP），能夠自製長糧之餘，若符合扣稅資格，更可以申請扣稅優惠。
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年金領取期內定期獲派款項，變相成為穩定收入 |
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保證回報部份的內部回報率須符合最低回報要求，換言之保險公司須提供部份保證回報 |
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年金期最早可於保單持有人滿50歲時開始 |
| 1. | 什麼是合資格延期年金保單(QDAP)？ |
| 2. | 合資格延期年金保單與市場上一般的延期年金保單有什麼分別？ |
| 3. | 透過延期年金作為退休儲備，有什麼好處？ |
| 4. | 投保合資格延期年金保單，可以享有多少扣稅優惠？ |
強積金下的可扣稅自願性供款
想有效率地為退休金加碼，不妨考慮於強積金制度下，開設可扣稅自願性供款（TVC）戶口，既可增加退休籌碼，若符合扣稅資格，更可申請扣稅，安享更豐盛的退休生活。
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強積金計劃提供涵蓋不同風險及回報特性的成分基金，配合不同人士的退休投資需要 |
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成員可隨時調整供款水平 |
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成員須達65歲方可提取款項（除符合法例訂明的特定情況例外） |
| 1. | 什麼是強積金下的可扣稅自願性供款(TVC)？誰可作可扣稅自願性供款？ |
| 2. | 可扣稅自願性供款與現行的自願供款有什麼不同？ |
| 3. | 如果有興趣作出可扣稅自願性供款，應該怎樣做？ |
| 4. | 透過可扣稅自願性供款來籌劃退休儲蓄，有什麼好處？ |
| 5. | 作可扣稅自願性供款，可以享有多大的稅務扣除優惠？ |
| 6. | 甚麼時候可以開始作可扣稅自願性供款？甚麼時候可以申請稅務扣除？ |
