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長遠投資 - 㨂選精明部署
要識睇：回報差距
很多人對MPF採取「佛系」態度，覺得距離退休日子流流長，未來錢不入自己袋，但其實正正因為投資期長，管理得宜還是管理不善，結果可以是差天共地。有數據顯示，股票基金、混合資產基金及債券基金類別一年回報最高和最低的強積金差距分別可高達30％、11%和6%*，由此可見，同類型強積金的回報差距都可以很大。試想像下，假設您和同事每年的強積金投資回報分別為2%和8%，並每月供款2,000港元，30年後，您和同事的強積金資產差距可高達1,800,000港元。
*數據來源：Refinitiv集團旗下理柏，截至2019年6月30日。
要識揀：高性價比的強積金計劃
數據顯示，強積金中的股票基金類別，其最高與最低基金管理費的平均差距可以僅為每年1.34%左右，但扣除管理費後的一年期年率化回報最高與最低的差距卻高達30.74%^。因此，在選擇強積金時，不應只著眼於收費水平的高低，也要考慮成分基金在扣除管理費後的投資表現。若只求低手續費，而無視回報率的高低，可謂見樹不見林。
^數據來源：Refinitiv集團旗下理柏，截至2019年6月30日。
選擇強積金計劃及基金時，您除了需要考慮個人因素外（如年齡、財務狀況、退休目標及風險承受能力等），亦應該作以下考慮：
- 強積金供應商：實力與經驗，以及對客戶與業界的承諾同樣重要；
- 多元選擇：多元化的基金平台和具彈性的投資模式能讓您靈活管理強積金投資；
- 客戶服務：貼心的客戶服務、行政支援及增值服務助您輕鬆管理強積金；
- 收費及費用：合理的基金管理費及收費開支比率；及
- 投資表現：強積金平台中不同風險程度基金能否提供持續而優異的扣費後長期回報
- 上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。香港永明金融有限公司（「本公司」）不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
- 投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
豐厚儲蓄 - 駕馭複息效應
要識用：時間的力量
所謂時間的力量，就是要駕馭複式利率的優勢——愈早開始儲蓄，投資年期愈長，本金及利息滾存，資本增值效果也可隨之逐年放大。
傳統的退休定義大多是以量入為出的原則過平淡的日子，但隨著人均壽命愈來愈長，其實大有追求「第二人生」的可能。因此，好應該善用時間的力量，為自己儲起經濟力量，成就另一階段的的夢想。
要識揀：應付長壽的年金計劃
人類的壽命普遍延長，退休儲備要「攤長」用，隨時有機會「乾塘」。想確保有足夠的退休儲備，是否就要無了期地儲蓄？不妨考慮以年金計劃作為退休儲蓄工具，掌握以下優勢助您對抗因長壽而退休儲備不足的風險：
- 自製穩定收入：退休之後，沒有了薪金收入，也可以活得有預算。年金產品的特點是在年金期內向年金領取人派發定期款項，變相自製長糧，有數得計，就不用心掛掛、慳住用。
- 派發到100歲：現代人的壽命愈來愈長，要確保自己活到老，悠優到老，就要選擇一些夠「長命」的計劃。大部份年金產品的派發定期款項，可至年金領取人（通常為投保人)100歲，助您對抗長壽風險。
- 自定退休年齡：現今的工作模式跟以前已經大不相同，有人想趁早儲夠銀彈、退下火線，也有人覺得自己有心有力，視70歲為事業高峰。因此，最重要是留有空間，讓您自定提取年金的開始年齡，保持靈活自主。
- 自選供款年期：想為未來打算，但又不想打亂現在的資金安排，大概是很多人的矛盾點。因此，應選擇一些可作靈活供款的計劃，能按照自己的年齡、財務狀況等決定供款年期，隨心而為。
重要事項：上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
周全保障 - 抵禦種種無常
要識算：未來社會趨勢
在規劃退休生活時，很多人都只會將關注點放於財務安排上，卻往往未能用全面的視點檢視整盤計劃，因而忽略了非常重要的一環：健康保障。需知道年齡漸長，身體各功能逐漸下降；比如當男性士到了45歲，女士到了55歲，患心臟病的風險將會逐漸增加1，所需醫療費用也會隨之遞增。與此同時，香港的老化問題正愈趨嚴重。2033年香港65歲以上的長者人數將會超過220萬2，每年的生育率卻從1986年的1.367降至2017年的1.1253，意味每名年輕勞動人口在未來將要撫養更多長者，勢令公共資源（例如公營醫療）更加緊絀。
為了確保自己年老時能夠獲得妥善的照顧，必須趁年輕時為健康作出長遠投資，建立好穩妥的醫療保障，到有需要時便可以選擇切合自己需要的醫療服務，無需受排長龍之苦。
要識揀：面面俱全的醫療保障
要建立面面俱全的醫療保障，可參考以下幾點：
- 危疾住院雙劍合璧：一般而言，住院保險有助應付醫療開支，如可提供住院現金及手術費賠償；危疾保險則可幫助應付患上指定危疾時的其他財務需要，例如日常生活的開支，或因病失去工作收入時，可助支撐家庭支出。從建立穩固保障的角度出發，住院加危疾或能整合全面的醫療保障。
- 全方位全球保障：無論退休後想環遊世界，還是另覓第二個家作旅居之地，最重要是去到世界哪個邊端，也能得到全面的醫療保障。因此，可選擇不設地域限制的全球適用住院計劃，讓您能夠靈活計劃退休生活。
- 保證續保至100歲：隨著醫療技術的進步，香港的人均壽命正持續上升，要做百歲「耆」人，已不是什麼奇事。要確保自己活到100歲都有保障，可以考慮自願醫保認可產品，以我們的永明港稱心醫療保為例，保證續保至100歲，合資格人士還可申請稅務扣除*。不論健康狀況有何變化，仍能安心面對。
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參考資料：1香港特別行政區政府衛生署學生健康服務 《彩橋通訊》
2香港特別行政區政府統計處 香港統計月刊 香港人口推算2004-2033, P.10
3香港特別行政區政府統計處 香港統計月刊1981年至2017年香港生育趨勢, P.8
* 詳情請瀏香港政府的自願醫保計劃網頁香港法例第112章 《税務條例》。
重要事項：上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
全人健康 - 長伴快樂身心
要識解：退得健康的定義
除了財務健康之外，身體、心智、情緒、社交、心靈等範疇都要健康才算是退得優，達成全人健康。
- 身體層面：健康的體魄讓我們能夠實踐退休後的各式活動，食得好，睡得好，可從作息間，重拾生活的能量，繼續前行。
- 心智層面：能夠活到老，學到老，以終身學習為目標，就算退休之後，仍可保持認識新事物的熱誠，並累積更多知識財富，不但能讓自己活得更豐盛，也有助預防腦部退化。
- 情緒方面：能夠管理自己的情緒，面對退休後生活上的改變，皆能慢慢適應，並能處理因改變引起的壓力，時刻保持真實而正面的態度。
- 社交方面：很多研究指出，擁有良好的社交網絡，能讓人活得更快樂，甚至更長壽，要盡量花多些時間與家人或摯友一起，並參與各種社群或興趣群組。
- 心靈方面：有別於心智與情緒層面，心靈是講求內在的靈性追求，例如學習寬容、感恩、建立同理心等，可透過宗教活動、禪修或參與義工活動，豐富自己的內在追求。
要識揀：助您活出所想的資訊
要達成全人健康，一時間，可能無從入手，不妨飽覽各類資訊，從年輕時開始養成良好習慣，將健康的養分逐漸累積下來，無論退休前或後，都能活出閃亮人生。
- 多參考別人經歷：可多參考其他退休人士的精彩生活，了解他們如何活出第二人生、或實踐自己的理想退休計劃，從中獲得新的啟發。
- 多吸收不同智慧：在人生不同階段裡，都需要不同的生活智慧。例如永明金融網頁內特別設有「活出所想」資訊系列，載有多篇內容豐富的文章，不限於理財上的貼士，還有更多有關保持全人健康的資訊，定時更新，為您人生每個階段提供生活養分。
- 多方面引發思考：吸收了不同資訊後，您就能更清楚退休生活的各種可能性，從而更理解自己的理想與追求，鍊成更多智慧，將自己理想的退休生活付諸行動。
了解更多永明金融的儲蓄及人壽保障
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在合資格延期年金保單(QDAP)和強積金下的可扣稅自願性供款(TVC)兩者上，應該怎樣選擇？
兩種理財工具各有特點，您或可考慮自己的需要，為自己建立一個組合，將資金各自投放在這兩種理財工具上，以同時享受它們各自的優點。
合資格延期年金保單
要增「加」退休儲備，除可選擇市面上各式各樣的投資工具，您亦可考慮合資格延期年金保單（QDAP），能夠自製長糧之餘，若符合扣稅資格，更可以申請扣稅優惠。
強積金下的可扣稅自願性供款
想有效率地為退休金加碼，不妨考慮於強積金制度下，開設可扣稅自願性供款（TVC）戶口，既可增加退休籌碼，若符合扣稅資格，更可申請扣稅，安享更豐盛的退休生活。
合資格延期年金保單
要增「加」退休儲備，除可選擇市面上各式各樣的投資工具，您亦可考慮合資格延期年金保單（QDAP），能夠自製長糧之餘，若符合扣稅資格，更可以申請扣稅優惠。
保險業監管局為符合條件的延期年金產品認證為「合資格延期年金保單」，英文簡稱為QDAP。由2019年4月起，香港納稅人購買合資格延期年金保單可申請稅務扣除。藉著提供扣稅優惠，政府期望推動香港市民及早為退休生活做好準備。
合資格延期年金保單的稅務影響：
請注意，本頁的合資格延期年金保單的扣稅安排僅供參考，並不代表您將符合資格就已繳付的合資格延期年金保單的保費，享有稅項扣除。本頁的合資格延期年金保單扣稅安排取決於一般產品特徵和保險業監管局（「保監局」）的認證，而非按您的個人情況而定。您必須同時符合《稅務條例》和香港特別行政區稅務局（「稅務局」）所發出的任何指引規定的所有資格要求，方可申領有關稅項扣除。
所有一般稅務資料僅供參考用途，您不應僅憑這些資料作出任何稅務相關決定。如有任何疑問，您應該諮詢專業稅務顧問的意見。請注意，稅務法律、條例、或釋義可能有變，或會影響有關的稅務優惠，包括稅項扣除的資格要求。香港永明金融有限公司沒有責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動，以及該等變動如何影響您。
請注意，只有該課稅年度內到期和已繳付的合資格年金保費方可符合申領該課稅年度的稅務扣除資格。受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁www.ia.org.hk/tc。就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。
註:
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最大的分別之一是納稅人可就合資格延期年金保單的合資格年金保費申請稅務扣除，而不獲認證為合資格延期年金保單的產品則沒有稅務扣除安排。
獲認證為合資格延期年金保單，須符合以下要求：例如保單的供款期最少5年、年金領取人需年滿50歲或以上才可以領取年金等等。此外，總保費不得少於180,000港元及年金期最少為10年。
市場上一般的年金保單由各保險公司自行釐訂，在上述範疇則沒有特定限制。如果您對年金保單有興趣，但希望有更大靈活度，例如一筆過繳交保費或者早過50歲定期領取款項，則可能要考慮其他年金產品，例如：安逸自主年金計劃。
合資格延期年金保單的稅務影響：
請注意，本頁的合資格延期年金保單的扣稅安排僅供參考，並不代表您將符合資格就已繳付的合資格延期年金保單的保費，享有稅項扣除。本頁的合資格延期年金保單扣稅安排取決於一般產品特徵和保險業監管局（「保監局」）的認證，而非按您的個人情況而定。您必須同時符合《稅務條例》和香港特別行政區稅務局（「稅務局」）所發出的任何指引規定的所有資格要求，方可申領有關稅項扣除。
所有一般稅務資料僅供參考用途，您不應僅憑這些資料作出任何稅務相關決定。如有任何疑問，您應該諮詢專業稅務顧問的意見。請注意，稅務法律、條例、或釋義可能有變，或會影響有關的稅務優惠，包括稅項扣除的資格要求。香港永明金融有限公司沒有責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動，以及該等變動如何影響您。
請注意，只有該課稅年度內到期和已繳付的合資格年金保費方可符合申領該課稅年度的稅務扣除資格。受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁
www.ia.org.hk/tc。就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。
若閣下對購買合資格延期年金保單有興趣，閣下應了解市場不同保險公司在相關推銷刊物中披露的保單特色及與合資格延期年金保單有關的風險及相關的風險(包括但不限於提早退保而蒙受的重大財務損失)。
註:
上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
延期年金是一種長期保險產品。一般而言，您一筆過或分期繳支保費將資金交向保險公司，在若干年後(一般是在退休時)可從保險公司定期獲得款項，以應付退休生活的日常開支。延期年金有以下的優點：
- 助您更有預算：在年金領取期內，您會定期(例如每月)從保險公司收到款項，成為一筆穩定收入來源。您可以按每月收到的金額，計劃您的日常開支預算，避免入不敷支。
- 助您更感安心：在人均壽命越來越長的情況下，如果太長命，您隨時可能要節衣縮食以避免「老本」過早「乾塘」。部份年金的年金領取期是直至100歲，換言之您定期收到款項直至100歲，可減省太長命的憂慮。
- 助您精打細算：香港納稅人可為合資格延期年金保單的合資格年金保費申請稅務扣除，節省了的稅款可以用作應付日常開支，或可作其他投資內，更快達到理財目標。
合資格延期年金保單的稅務影響：
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若閣下對購買合資格延期年金保單有興趣，閣下應了解市場不同保險公司在相關推銷刊物中披露的保單特色及與合資格延期年金保單有關的風險及相關的風險(包括但不限於提早退保而蒙受的重大財務損失)。
註:
上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。
納稅人可就合資格延期年金保單的的合資格年金保費申請稅務扣除，每個課稅年度的最高扣除額為60,000港元（此為合資格年金保費和可扣稅自願性供款合計的總限額。）。以現時薪俸稅∕個人入息課稅的稅率表中的最高稅率（即17%）計算，即最多可節省10,200港元稅款。
切合個人或家庭需要，可考慮購買不同形式的延期年金保單或甚至其他可扣稅理財產品，能夠增加保障之餘，又可「用盡」扣稅額: 上述提及的60,000港元扣除額，是以每人的每個課稅年度計算，與可扣稅自願性供款「共享」的扣稅額。換言之，納稅人可以為合資格合資格延期年金保單的合資格年金保費和可扣稅自願性供款申請稅務扣除。
合資格延期年金保單的稅務影響：
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請注意，只有該課稅年度內到期和已繳付的合資格年金保費方可符合申領該課稅年度的稅務扣除資格。受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁www.ia.org.hk/tc。就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。
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註:
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強積金下的可扣稅自願性供款
想有效率地為退休金加碼，不妨考慮於強積金制度下，開設可扣稅自願性供款（TVC）戶口，既可增加退休籌碼，若符合扣稅資格，更可申請扣稅，安享更豐盛的退休生活。
強積金下可扣稅的自願性供款，是在強積金制度下一種新的供款。在強積金計劃中持有供款帳戶(特別自願性供款帳戶除外)、個人帳戶或獲強積金豁免的職業退休計劃的成員均合資格作出可扣稅自願性供款。由2019年4月1日起，上述合資格人士可向有提供這項服務的強積金計劃開立可扣稅自願性供款帳戶，作可扣稅自願性供款及申請扣稅。
所有關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的扣稅安排，均以香港特別行政區稅務局列明的法律為準。關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的詳細稅務扣除安排及納稅人尚須符合的其他條件，請瀏覽稅務局網頁。
上述資料只可作為一般參考指引之用，並非任何形式之保證或專業投資意見，既不構成任何投資邀請或提呈，亦不可作為任何協議購買或出售產品的根據，且並無考慮個別人士的具體情況，因此不應取代專業意見。如有需要，讀者應自行諮詢獨立稅務、法律或其他專業意見。
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（永明金融）並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任，不會就基於或依賴任何載於本出版物的資料所作的任何決定、行動或不行動所引致的任何虧損或損失（不論其性質或起因）承擔法律責任，不論該等虧損或損失是否因上述資料的任何錯誤或遺漏所引致。
不同公司之產品各有不同特性，因此，不應將此產品比較用作不同產品之直接比較或視為全面分析。此產品比較只作參考之用（資料日期截至2019年08月20日）
上述資料由永明金融擁有。未經永明金融事先同意，不得修改或變更。
一般而言，市場上現有三種強積金自願性供款讓在職人士選擇，分別是(1)僱員自願性供款；(2)特別自願性供款；及(3)可扣稅自願性供款。
- 僱員自願性供款：透過由僱主選擇的強積金計劃作自願性供款，供款從薪金扣除，並沒有稅務扣除優惠，一般在成員離職時方可提取供款。
- 特別自願性供款：由成員自行選擇強積金計劃，開立獨立帳戶作特別自願性供款，供款及提取供款均較具彈性，但沒有稅務扣除優惠。
- 可扣稅自願性供款：由成員自行選擇強積金計劃，開立獨立帳戶作可扣稅自願性供款，供款較有彈性，可享稅務扣除優惠(限於最高扣除額)，惟跟強制性供款一樣，可扣稅自願性供款帳戶所持有的累算權益須保存至65歲才可提取（符合法例訂明的特定情況例外）。
所有關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的扣稅安排，均以香港特別行政區稅務局列明的法律為準。關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的詳細稅務扣除安排及納稅人尚須符合的其他條件，請瀏覽稅務局網頁。
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不同公司之產品各有不同特性，因此，不應將此產品比較用作不同產品之直接比較或視為全面分析。此產品比較只作參考之用（資料日期截至2019年08月20日）
上述資料由永明金融擁有。未經永明金融事先同意，不得修改或變更。
您只需在您心儀而又有提供可扣稅自願性供款帳戶的強積金計劃下開立一個可扣稅自願性供款帳戶並作出供款，過程方便簡單，毋須經過僱主安排。
而可扣稅自願性供款帳戶的供款金額沒有「最低消費」，即不設最低限額（視乎計劃規則而定），完全由您自行決定，也可以隨時增加、減少、暫停或重新供款，靈活度甚高。
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不同公司之產品各有不同特性，因此，不應將此產品比較用作不同產品之直接比較或視為全面分析。此產品比較只作參考之用（資料日期截至2019年08月20日）
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強積金制度的宗旨是透過每月定期供款，在平均成本法的作用下，幫助「打工仔」為退休生活作準備。您應該了解強積金制度的優點，考慮在強制性供款以外作出額外自願供款，以期加快達到退休目標：
- 助您把握優勢：相對坊間的零售基金，「打工仔」能以小額資金投資於一項或多項強積金基金，又可隨時更改投資組合，且沒有基金買賣差價，轉換基金或贖回基金等，都不須額外繳費1。
- 助您更靈活供款：可扣稅自願性供款可以隨時增加、減少、暫停或重新供款，甚至將整筆可扣稅自願性供款轉移至其他強積金計劃的可扣稅自願性供款帳戶。您可以因應自己的收入及投資市場環境變化，隨時調整。
- 助您精打細算：作出可扣稅自願性供款納稅人更可申請稅務扣除，慳了的稅款可以用作平常開支，或者投入到其他投資計劃內，更快達到目標。
1http://www.mpfa.org.hk/tch/information_centre/blog/190407.jsp
所有關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的扣稅安排，均以香港特別行政區稅務局列明的法律為準。關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的詳細稅務扣除安排及納稅人尚須符合的其他條件，請瀏覽稅務局網頁。
上述資料只可作為一般參考指引之用，並非任何形式之保證或專業投資意見，既不構成任何投資邀請或提呈，亦不可作為任何協議購買或出售產品的根據，且並無考慮個別人士的具體情況，因此不應取代專業意見。如有需要，讀者應自行諮詢獨立稅務、法律或其他專業意見。
上述資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）
（永明金融）並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任，不會就基於或依賴任何載於本出版物的資料所作的任何決定、行動或不行動所引致的任何虧損或損失（不論其性質或起因）承擔法律責任，不論該等虧損或損失是否因上述資料的任何錯誤或遺漏所引致。
不同公司之產品各有不同特性，因此，不應將此產品比較用作不同產品之直接比較或視為全面分析。此產品比較只作參考之用（資料日期截至2019年08月20日）
上述資料由永明金融擁有。未經永明金融事先同意，不得修改或變更。
香港納稅人可就強積金下的可扣稅自願性供款申請稅務扣除，於2019/2020課稅年度的最高扣除額為60,000港元（此為合資格年金保費和可扣稅自願性供款合計的總限額）。以現時薪俸稅∕個人入息課稅的稅率表中的最高稅率（即17%）計算，即於2019/2020課稅年度有機會最多可節省10,200元稅款。
要「用盡」扣稅額，您可以考慮在作出可扣稅自願性供款之外，也同時投保合資格延期年金保單。上述提及的60,000港元最高扣除額是可扣稅自願性供款和合資格延期年金保單(英文簡稱為QDAP)「共享」2的，即納稅人可以為可扣稅自願性供款及合資格延期年金保單的合資格年金保費申請稅務扣除，於2019/2020課稅年度合計上限為60,000港元。
2https://www.gov.hk/tc/residents/taxes/salaries/allowances/deductions/annuity.htm
所有關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的扣稅安排，均以香港特別行政區稅務局列明的法律為準。關於合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款的詳細稅務扣除安排及納稅人尚須符合的其他條件，請瀏覽稅務局網頁。
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上述合資格人士可在2019年4月1日至2020年3月31日期間在心儀而又有提供可扣稅自願性供款帳戶的強積金計劃開立可扣稅自願性供款帳戶作供款，便可於2019/2020課稅年度申請稅務扣除。由於距離第一個申報課稅年度限期還有一段時間，而且可扣稅自願性供款屬一項新安排，「打工仔」應多花點時間了解個人財務需要及選擇最適合自己的強積金計劃和供款金額，只要在2020年3月31日或之前成功開立可扣稅自願性供款帳戶及作出供款，便可趕及在2019/2020課稅年度申請扣稅。
當2019/2020課稅年度結束後，受託人會向成員發出可扣稅自願性供款概要，成員可用該資料在報稅表中申請有關的稅務扣減。
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1
Sunny 年青才俊
30歲，月入港元 40,000
計劃60歲退休
2
John 管理階級
40歲，月入港元 120,000
計劃60歲退休
3
顧家仁 顧家之人
45歲，月入港元 60,000
計劃60歲退休
4
Mary 自由工作人
25歲，月入港元 25,000
計劃65歲退休
5
Patrick 中小企老闆
35歲，月入港元 50,000
計劃65歲退休
6
黃金花 資深單身貴族
50歲，月入港元 60,000
計劃70歲退休
Sunny 年青才俊
30歲，月入港元40,000
Sunny已婚，太太在職，幸福小家庭於前年加添一名小成員。
新任爸爸希望在60歲跟太太提早退休，共渡美滿的退「優」 生活。多年來工作順利，資產現已累積至30萬港元。
Sunny 年青才俊
30歲，月入港元40,000
Sunny已婚，太太在職，幸福小家庭於前年加添一名小成員。 新任爸爸希望在60歲跟太太提早退休，共渡美滿的退「優」 生活。多年來工作順利，資產現已累積至30萬港元。
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段就可零供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
10
8
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4
2
0
TVC 每月供款 港元 2,500
TVC 每月供款 港元 2,000
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(30-44歲)
階段2
(45-54歲)
階段3
(55-59歲)
退休後
TVC
供款總額
港元
69萬
60歲退休後推算帳戶結餘1
港元
143萬
推算累積增長1
+107%
註1 [+ 展開]
上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
一般聲明 [+ 展開]
上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
註1 [+ 展開]
上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
一般聲明 [+ 展開]
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John 管理階級
40歲，月入港元120,000
John與太太Mary育有一對孿生子女 ，他主外，太太全職主內。
John計劃再工作20年後 60 歲退休，而「男人四十」已經擁有800萬！實在毋須太「憂心」的他，又可以怎樣更「加」無憂？
John 管理階級
40歲，月入港元120,000
John與太太Mary育有一對孿生子女 ，他主外，太太全職主內。 John計劃再工作20年後 60 歲退休，而「男人四十」已經擁有800萬！實在毋須太「憂心」的他，又可以怎樣更「加」無憂？
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段就可零供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
15
12
9
6
3
0
TVC 每月供款 港元5,000
QDAP 每月供款 港元10,000
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(40-49歲)
階段2
(50-59歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為60歲，年金期為15年
年金開始年齡為60歲，年金期為15年
總保費
港元
120萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
(保證+非保證)1
港元 272萬
+
TVC
供款總額
港元
60萬
60歲退休後推算帳戶結餘2
港元
168萬
推算累積增長2
+180%
註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
註2 [+ 展開]
上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
一般聲明 [+ 展開]
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註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
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上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
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顧家仁 顧家之人
45歲，月入港元60,000
顧家仁，人如其名最照顧家人，另一半是全職主婦，為了給掌上明珠最好的生活，終日忙個不停的好媽媽。
顧先生已拼搏多年，擁有資產達4 百萬，希望再工作15年 60 歲能退而不憂。把握他的人生，退休儲備可以怎樣增「加」？
顧家仁 顧家之人
45歲，月入港元60,000
顧家仁，人如其名最照顧家人，另一半是全職主婦，為了給掌上明珠最好的生活，終日忙個不停的好媽媽。 顧先生已拼搏多年，擁有資產達4 百萬，希望再工作15年 60 歲能退而不憂。把握他的人生，退休儲備可以怎樣增「加」？
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段就可零供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
10
8
6
4
2
0
QDAP 每月供款 港元 8,000
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(45-49歲)
階段2
(50-59歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為5年,
年金開始年齡為60歲，年金期為20年
年金開始年齡為60歲，年金期為20年
總保費
港元
48萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
(保證+非保證)1
港元 106萬
註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
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上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
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上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
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上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
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Mary 自由工作人
25歲，月入港元25,000
Mary大學畢業投身社會兩年，單身工作狂，未想過不靠父母自行置業。退休對她而言，還是有點遙遠。
但是，若然她早有長遠計劃，預算40年後 65 歲退休，下四個「十年」怎樣能變得更「加」黃金？
Mary 自由工作人
25歲，月入港元25,000
Mary大學畢業投身社會兩年，單身工作狂，未想過不靠父母自行置業。退休對她而言，還是有點遙遠。 但是，若然她早有長遠計劃，預算40年後 65 歲退休，下四個「十年」怎樣能變得更「加」黃金？
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段就可零供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
10
8
6
4
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0
TVC 每月供款 港元 1,000
TVC 每月供款 港元 2,500
QDAP 每月供款 港元 2,500
TVC 每月供款 港元 2,000
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(25-34歲)
階段2
(35-44歲)
階段3
(45-54歲)
階段4
(55-64歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為65歲，年金期為35年
年金開始年齡為65歲，年金期為35年
總保費
港元
30萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
(保證+非保證)1
港元 179萬
+
TVC
供款總額
港元
66萬
65歲退休後推算帳戶結餘2
港元
168萬
推算累積增長2
+155%
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上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
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上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
Patrick 中小企老闆
35歲，月入 港元 50,000
Patrick為上進型企業家，擁有自己一盤網購生意，業務正穩步上揚，現已累積一百萬資產。
慣於替自己拿主意的他，早已對退休心中有數。
Patrick 中小企老闆
35歲，月入 港元 50,000
Patrick為上進型企業家，擁有自己一盤網購生意，業務正穩步上揚，現已累積一百萬資產。 慣於替自己拿主意的他，早已對退休心中有數。
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段減少供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
10
8
6
4
2
0
TVC 每月供款 港元 2,500
QDAP 每月供款 港元 2,500
TVC 每月供款 港元 5,000
TVC 每月供款 港元 2,000
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(35-44歲)
階段2
(45-54歲)
階段3
(55-64歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為10年,
年金開始年齡為65歲，年金期為20年
年金開始年齡為65歲，年金期為20年
總保費
港元
30萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
(保證+非保證)1
港元 123萬
+
TVC
供款總額
港元
114萬
65歲退休後推算帳戶結餘2
港元
214萬
推算累積增長2
+88%
註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
註2 [+ 展開]
上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
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上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
註2 [+ 展開]
上述例子內推算的TVC帳戶結餘及累積投資獲利是假設扣除費用後年率化回報為4%計算，並未考慮其他強積金投資的考慮因素（如投資期內更改投資組合）。上述例子是基於正回報的假設，投資者應留意投資期內任何的負回報。以上例子所用的數字純屬假設及只作說明用途，不應被視為任何形式之保證或投資意見。
一般聲明 [+ 展開]
上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
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黃金花 資深單身貴族
50歲，月入港元60,000
黃小姐一直為單身，無子無女一身輕，基本上算是零家庭負擔，擁有資產達 300萬。
她想20年後 70 歲退休，假設入息期到 100 歲，可以怎樣「加」法？
黃金花 資深單身貴族
50歲，月入港元60,000
黃小姐一直為單身，無子無女一身輕，基本上算是零家庭負擔，擁有資產達 300萬。 她想20年後 70 歲退休，假設入息期到 100 歲，可以怎樣「加」法？
退休前
識用時間的力量：年輕時按能力供款，後階段就可零供款，輕鬆準備退休。
年投資金額
（萬港元）
（萬港元）
10
8
6
4
2
0
QDAP 每年供款 港元8萬
TVC 每月供款 港元 1,000
階段1
(50-54歲)
階段2
(55-69歲)
退休後
QDAP
保費繳付期為5年,
年金開始年齡為70歲，年金期為30年
年金開始年齡為70歲，年金期為30年
總保費
港元
40萬
保單期滿時累計已支付的每月年金款項
(保證+非保證)1
(保證+非保證)1
港元 153萬
註1 [+ 展開]
上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
一般聲明 [+ 展開]
上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
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上述例子假設每月年金款項於年金期內發放給受保人，實際可得的非保證每月年金款項總額可能較以上的款額為高或低。
非保證每月年金款項是根據累積歸原紅利釐定和發放，非保證每月年金款項和歸原紅利並非保證，並由香港永明金融有限公司(「本公司」) 全權釐定並不時作出公布，兩者或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響。任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。於保費繳付期後進行該提取，將會減少累積歸原紅利的面值與現金價值和未來的非保證每月年金項。
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上文只提供一般性資料，其內容為刊登日期之見解。上述資料只作參考用途，並非購買、出售或持有任何產品/ 基金的建議。上文的假設及意見可因應情況修改而不作另行通知。本公司不會保證或承諾文中所載之推測將獲實現。上文所提供之資料內容乃基於相信來自可靠來源。本公司並不保證、擔保或代表上文內所提供之資料或建議的準確性、有效性或完整性，不論是明示或隱含的。本公司對本文中的任何表現數據並無作任何明示或隱含的保證或聲明（包括準確性、完整性及時間性）。本公司亦不會就閣下使用本文或本文之任何資料、推測或意見而引致閣下的直接或間接損失負責。
投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。您應在作出任何投資決定前，查閱有關的主要推銷刊物，以獲取更多詳情及風險因素。
