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注意:投資組合在任何一個特定時間於較高風險資產/較低風險資產的確實比例有可能因為市場波動而偏離目標分配軌道。
附註:上表列明在每年降低風險一刻時所採用於「核心累積基金」與「65 歲後基金」之間的配置,一年當中「預設投資策略」組合內「核心累積基金」與「65 歲後基金」的比例或會因為市場波動而有所不同。
法例就「預設投資策略」內兩項成分基金訂明以下費用及實付開支上限:
由成員滿50 歲開始,「預設投資策略」通過資產配置逐年從「核心累積基金」調整到「65 歲後基金」而達到降低風險的目標。「核心 累積基金」和「65 歲基金」的資產轉換將於成員生日當天根據上述預設投資策略降低風險列表中的百分比自動進行,若生日當天 並非交易日,有關投資安排將順延至下一個交易日。此外,若執行每年降低風險安排當天仍有一項或多項特定指示(包括但 不僅限於認購或贖回基金,例如權益轉移指示、權益提取指示、退還或支付長期服務金/ 遺散費指示、更改投資指示或投資 轉換指示)仍在處理中,每年降低風險安排將於有關指示獲得完成後之下一個交易日方可進行。
我們已於2017 年1 月向所有成員發出「預設投資策略實施前通知書」。
請按此 ,下載「預設投資策略實施前通知書」。
請按此,下載本計劃的強積金計劃說明書。
我們會於2017年4月11日起並於4月內向累算權益或將會按照「預設投資策略」重新投資的有關成員發出「預設投資策略重新投資通知書」。
「預設投資策略重新投資通知書」會夾附一張回覆表格(「選擇2 表格」),如成員欲希望繼續投資於現行的成分基金,成員必須於「預設投資策略重新投資通知書」發出後的42日內(「屆滿日」)填妥及交回該「選擇2 表格」。若成員未能於屆滿日前作出回覆,其累算權益、未來供款及由其他強積金計劃轉入的權益(「未來投資」)的投資指示將會於屆滿日後5個營業日內按照「預設投資策略」重新投資。
成員應使用下表所列出之渠道遞交「選擇2 表格」,否則,成員可能需要承擔「選擇2 表格」未能送達或未能於成員預期之時間內送達至我們的風險,因而影響成員的累算權益及未來投資。
下表詳列供成員遞交「選擇2 表格」之渠道及截件時間。 任何於截件時間後收悉的指示將被視為於屆滿日後給予之指示,因而影響成員的累算權益及未來投資轉換至「預設投資策略」。
|
渠道 |
屆滿日前收悉指示之截件時間 |
指定收件地址/傳真號碼 |
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1 |
郵遞(請使用附上之已付郵資回郵信封及預留足夠時間郵寄,以確保成員的回覆能於截件時間內派遞至指定收件地址) |
指示需於「屆滿日」下午5時45分前送達至「卓譽」之辦公室。 |
卓譽金融服務有限公司(「卓譽」)香港九龍紅磡德豐街18號海濱廣場一座 |
2 |
親身遞交 |
指示需於「屆滿日」下午5時45分前送達至「卓譽」之辦公室。 |
卓譽金融服務有限公司(「卓譽」)香港九龍紅磡德豐街18號海濱廣場一座 |
3 |
傳真 |
傳真 指示需於「屆滿日」之下午11時59分前送達至指定之傳真號碼 |
3183 1889 |
我們將於完成任何基金轉換及/或更改投資指示之5個營業日內向成員發出確認書,若成員未能收到確認書,請與我們聯絡 。
請按此,以了解有關成員收到「預設投資策略重新投資通知書」時所須注意的事項。
如您有任何有關「預設投資策略」的查詢包括「預設投資策略」對您的影響及有關必須遞交予受託人的指示,請聯絡我們 — 永明退休金服務熱線3183 1888( 適用於永明彩虹強積金計劃)。
投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌,因貨幣變動及市況,均可能影響投資價值。不同貨幣的匯率,亦可改變單位價值。投資於新興市場與已發展市場比較,可能會涉及較高風險,並通常對價格變動較為敏感。
您應在作出任何投資決定前,查閱本計劃的強積金計劃說明書及有關市場推廣資料,以獲取有關詳情及風險因素。
由香港永明金融有限公司(於百慕達註冊成立之有限責任公司)刊發
注意:投資組合在任何一個特定時間於較高風險資產/較低風險資產的確實比例有可能因為市場波動而偏離目標分配軌道。
附註:上表列明在每年降低風險一刻時所採用於「核心累積基金」與「65 歲後基金」之間的配置,一年當中「預設投資策略」組合內「核心累積基金」與「65 歲後基金」的比例或會因為市場波動而有所不同。
法例就「預設投資策略」內兩項成分基金訂明以下費用及實付開支上限:
新計劃成員
新計劃成員參加強積金計劃時,須決定其強積金供款將怎樣進行投資。他們有三個選擇:
如果成員沒有作出任何投資決定,其累算權益及未來投資會自動按照預設投資策略進行投資。成員亦可主動選擇預設投資策略,累算權益及未來投資會自動按其年齡投資於「核心累積投資組合」及/或「65歲後投資組合」。
計劃成員可自行選擇不同的投資組合種類並自訂投資比重。除了既有的選擇,成員亦可獨立選擇新增的「核心累積投資組合」及/或「65歲後投資組合」。不過,由於成員不是透過預設投資策略來投資於這兩個投資組合,所以其投資組合不會因應成員的年齡自動調整以降低風險。成員應定期主動檢討投資組合,並在有需要時作出調整。
現有計劃成員
一般而言,如果計劃成員當初參加強積金計劃時沒有作出任何投資選擇,其累算權益及未來投資全數按原有的預設安排投資於相關投資組合(即富衛強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合) (現改名為永明強積金基金/綜合計劃本金保證投資組合)。受託人會在2017年4月1日後6個月內通知有關計劃成員(即「預設投資策略重新投資通知書」)。相關計劃成員可於42日內(「屈滿日」)選擇投資組合。如果成員沒有在屈滿日前作出回應,他們的累算權益及未來投資將會於14日內,按照預設投資策略進行投資。
在特殊情況下,若既有帳戶的累算權益乃轉移自本計劃的另一個帳戶(例如倘若終止受僱,而計劃成員供款帳戶內的累算權益被轉移至本計劃內的個人帳戶),則計劃成員於既有帳戶內的累算權益將會按照緊接轉移前的相同方式作出投資,惟除非另有指示,計劃成員的未來投資或會在「預設投資策略」實施後投資於「預設投資策略」。
由於現有預設基金富衛強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合 (現改名為永明強積金基金/綜合計劃本金保證投資組合)為保證基金,於屆滿日時,將對成員在現有預設基金內的累算權益的市值與該等累算權益的保證價值作出比較。倘市值少於保證價值,成員的累算權益(包括任何未來投資)將繼續投資於現有預設基金,並將於到期日後12個營業日內向成員發出函件,通知其有關比較結果。如市值高於或等於保證價值,成員的累算權益將轉移至預設投資策略,並將於到期日後12個營業日內向該成員發出轉移聲明,通知其有關轉移。除非該成員另有指示,否則成員的任何未來投資將投資於預設投資策略。
倘若成員在2017年4月1日之前年滿60歲或以上並持有既有帳戶,除非受託人已收到任何投資指示或轉換指示,累算權益、未來供款及轉移自另一個計劃的累算權益將繼續按緊接2017年4 月1日前已投資的累算權益、未來供款及轉移自另一個計劃的累算權益(視乎情況而定)的相同方式進行投資。
例子1:某個人帳戶成員於2012年10月15日並無發出任何投資指示,並將100,000港元轉移至富衛強積金集成信託基本/綜合計劃 (現改名為永明強積金基本/綜合計劃)。100%的累算權益於2012年10月15日投資於富衛強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合(現改名為永明強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合)(即「現有預設基金」)。於2017年4月1日,該帳戶被識別為預設投資帳戶,並於2017年9月1日向該成員發出預設投資策略再投資通知。受託人於2017年10月14日(即預設投資策略再投資通知日期起計42日)並無收到該成員的任何回覆或投資指示。現有預設基金於2017年10月14日的市值為90,000港元。
該成員於2012年10月15日至2017年10月14日的5年期間持續投資於現有預設基金,故保證將於2017年10月14日適用,而保證價值與市值之間的差額10,000港元將計入成員的帳戶。由於保證價值100,000港元高於現有預設基金於2017年10月14日的市值90,000港元,根據《強積金條例》,帳戶內的所有累算權益將保留在現有預設基金,且不會轉移至預設投資策略。該成員帳戶的任何未來供款及轉移自另一項計劃的累算權益將繼續投資於現有預設基金。
例子2:某個人帳戶成員於2012年10月15日並無發出任何投資指示,並將100,000港元轉移至富衛強積金集成信託基本/綜合計劃。100%的累算權益於2012年10月15日投資於富衛強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合(現改名為永明強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合)(即「現有預設基金」)。於2017年4月1日,該帳戶被識別為預設投資帳戶,並於2017年9月1日發出預設投資策略再投資通知。受託人於2017年10月14日(即預設投資策略再投資通知日期起計42日)並無收到該成員的任何回覆或投資指示。現有預設基金於2017年10月14日的市值為110,000港元。
該成員於2012年10月15日至2017年10月14日的5年期間持續投資於現有預設基金,故保證將於2017年10月14日適用,但在這情況下根據保證沒有差額需要支付。由於保證價值100,000港元低於現有預設基金於2017年10月14日的市值110,000港元,根據《強積金條例》,該成員於現有預設基金的累算權益將於2017年10月28日(即2017年10月14日後14日)前根據預設投資策略進行投資。此外,該帳戶於2017年10月14日後的任何未來供款或轉移自另一項計劃的累算權益亦將根據預設投資策略進行投資。
例子3:某個人帳戶成員於2015年10月15日並無發出任何投資指示,並將100,000港元轉移至富衛強積金集成信託基本/綜合計劃(現改名為永明強積金基本/綜合計劃)。100%的累算權益於2015年10月15日投資於富衛強積金綜合計劃本金保證投資組合(現改名為永明強積金基本/綜合計劃本金保證投資組合)(即「現有預設基金」)。於2017年4月1日,該帳戶被識別為預設投資安排帳戶,並於2017年9月1日向成員發出預設投資策略重新投資通知書。受託人於2017年10月14日(即預設投資策略重新投資通知書日期起計42日)並無收到該成員的任何回覆或投資指示。現有預設基金於2017年10月14日的市值為90,000港元。
該成員於2015年10月15日至2017年10月14日少於5年內已投資於現有預設基金,故保證不會適用。由於並無保證金額適用,成員的帳戶將被計入市值90,000港元。根據《強積金條例》,該成員於現有預設基金的累算權益將於2017年10月28日(即2017年10月14日後14日)前根據預設投資策略進行投資。此外,該帳戶於2017年10月14日後的任何未來供款或轉移自另一項計劃的累算權益亦將根據預設投資策略進行投資。
以下是一些例子,顯示於降低投資風險日(成員生日當天),若成員的其他投資指示同時出現,預設投資策略在降低投資風險上的行政程序將會如何。假設:
處理法則: 如供款或轉入權益是在成員生日當天分配於成員帳戶及正處於基金買入過程中,成員生日當天將不會進行降低投資風險的程序,及順延到下一個交易日於基金單位已分配於成員帳戶後進行。
例子: |
|
---|---|
成員下一個生日 |
2017年6月14日(55歲) |
供款分配於成員帳戶 |
2017年6月13日 |
發出基金買入指示 |
2017年6月14日 |
公佈基金價格 |
2017年6月16日 |
基金單位分配到成員帳戶 |
2017年6月16日 |
降低投資風險程序 (由54歲到55歲的資產分配將根據預設投資策略的降低投資風險表更改) |
2017年6月19日 |
處理法則: 如收到有效的轉移/提取/索償的要求並涉及權益提取,及於成員生日當天正處於基金賣出過程中,成員生日當天將不會進行降低投資風險的程序。如該成員仍持有有關投資組合,降低投資風險的程序將順延到下一個交易日進行。
例子: |
|
---|---|
成員下一個生日 |
2017年6月14日(55歲) |
提出轉出/提取/索償要求 |
2017年6月12日 |
發出基金賣出指示 |
2017年6月14日 |
公佈基金價格 |
2017年6月16日 |
贖回基金單位 |
2017年6月16日 |
降低投資風險程序 (由54歲到55歲的資產分配將根據預設投資策略的降低投資風險表更改) |
2017年6月19日 |
處理法則: 如成員想於每年降低投資風險程序啟動前轉入或轉出預設投資策略,轉換基金的要求必須於成員生日兩個工作日前下午5:00前發出,即先轉換基金,然後進行降低投資風險程序。於成員生日兩個工作日前下午5:00後發出的有效轉換基金要求只會於降低投資風險程序後進行,即先進行降低投資風險程序,然後轉換基金。
例子1: |
|
---|---|
成員下一個生日 |
2017年6月14日(55歲) |
提出基金轉移要求 |
2017年6月12日下午4:00 |
基金轉移完成 |
2017年6月13日 |
降低投資風險程序 (由54歲到55歲) |
降低投資風險程序 (由54歲到55歲) |
例子2: |
|
---|---|
成員下一個生日 |
2017年6月14日(55歲) |
提出基金轉移要求 |
2017年6月12日下午6:00 |
基金轉移完成 |
2017年6月15日 |
降低投資風險程序((由54歲到55歲) |
2017年6月14日 |
本計劃之前受託人(即富衛退休金信託有限公司)已於2017 年1 月向所有成員發出「預設投資策略實施前通知書」。
請按此,下載由富衛退休金信託有限公司發出的「預設投資策略實施前通知書」。
請 按此(適用於永明強積金基本計劃) 或 按此(適用於永明強積金綜合計劃),下載本計劃的強積金計劃說明書。
本計劃之前受託人(即富衛退休金信託有限公司)已於2017年4月12日至4月19日期間向累算權益或將會按照「預設投資策略」重新投資的有關成員發出「預設投資策略重新投資通知書」。
請 按此(適用於永明強積金基本計劃) 或 按此(適用於永明強積金綜合計劃),以了解有關成員收到由本計劃之前受託人(即富衛退休金信託有限公司)發出之「預設投資策略重新投資通知書」時所須強積金計劃說明書。
如您有任何有關「預設投資策略」的查詢包括「預設投資策略」對您的影響及有關必須遞交予受託人的指示,請聯絡我們– 永明退休金計劃熱線3183 1900( 適用於永明強積金基本計劃及永明強積金綜合計劃)。
投資附帶風險,過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌,因貨幣變動及市況,均可能影響投資價值。不同貨幣的匯率,亦可改變單位價值。投資於新興市場與已發展市場比較,可能會涉及較高風險,並通常對價格變動較為敏感。
您應在作出任何投資決定前,查閱本計劃解釋強積金計劃說明書及有關市場推廣資料,以獲取有關詳情及風險因素。
由香港永明金融有限公司(於百慕達註冊成立之有限責任公司)刊發