從設立醫療基金、投保醫保到探索海外及內地醫療支援，了解如何實現醫療自主，助您你面對香港醫療費用上升和系統超負荷挑戰。

香港醫療費用與日俱增，要自由選擇醫院、醫生及藥品等醫療資源，即時獲得醫療支援，同時輕鬆應付各種醫療開支，對很多人來說簡直是天方夜譚。調查結果顯示，實現真正的醫療自主，可能需要高達670萬港元！

醫療自主為何困難？

一，醫療費用持續上升

根據調查，高達94%的粵港澳大灣區居民擔心無法自由選擇醫療服務，主要原因為醫療費用高昂、醫療網絡受限以及難以獲得優質的醫療保健服務。另外，調查亦發現實現醫療自主預計需要約670萬港元，相當於一般香港家庭的10年收入。

在貧富懸殊問題嚴重的香港，財務負擔是影響醫療自主的最大因素之一。據風險管理顧問公司WTW發布的「2024年全球醫療趨勢調查」，亞太區的醫療通脹率將維持和2023年相同的9.9％，並預計香港的醫療通脹率會從往年的8.27％升至8.36%。由此可見，在有限預算內找到合適的治療，對許多人來說是一大挑戰。

二，香港醫療系統長期超負荷

香港醫療系統長期超負荷，專科服務輪候時間長，影響治療效果；醫護人手長期短缺，難免影響醫療質素，使市民難以獲得適切的醫療支援。

香港醫療系統的優點和缺點

優點

1. 高質素的醫療服務
   • 香港的公立醫院和醫療機構提供高質量的醫療服務，醫生和專業人員均受過國際認可的專業培訓。
2. 公營醫療價格低廉
   • 公營醫療系統秉持「人人負擔得起」的理念，向香港永久性居民提供大幅補貼的服務，例如急症室和住院治療費用極低。
3. 雙軌醫療體制
   • 公私並行的醫療體制提供更多選擇，市民可根據自身需求和經濟狀況選擇公營或私營醫療服務。
4. 高度專業化和專科服務
   • 香港擁有多個醫療專科，尤其在心臟科、癌症治療、器官移植等領域達到國際水準。
5. 便利的藥物和疫苗供應
   • 藥物及疫苗供應系統完善，配以嚴格的藥物監管機制，保障市民用藥安全。
6. 高科技醫療設備
   • 醫療機構配備先進設備，有助於診斷和治療複雜疾病。

缺點

1. 公立醫院輪候時間長
   • 非緊急情況下，專科門診和住院服務需長時間排隊，影響及時治療。
2. 私營醫療成本高昂
   • 私營醫療費用昂貴，尤其涉及手術或長期治療，對部分市民構成經濟負擔。
3. 人手不足與醫護過勞
   • 公立醫院面臨人手短缺問題，醫護人員工作壓力大，可能影響服務質量。
4. 醫療資源分配不均
   • 醫療資源集中於市區，偏遠地區的醫療設施相對不足，市民就醫較為不便。
5. 對長期病患的支援有限
   • 儘管基層醫療有所發展，但對慢性病、復康及心理健康的支援仍有不足，患者需自行承擔更多責任。
6. 對人口老化的壓力
   • 隨著香港人口老化，醫療需求持續增加，公營系統壓力越來越大。

大灣區醫療系統的優點和缺點

優點

1. 多樣化醫療資源
   大灣區涵蓋廣東省、香港、澳門三地，結合內地先進的醫療技術、香港國際化醫療服務和澳門的特色醫療系統，為居民提供多樣化選擇。
2. 跨境醫療合作加強
   隨著大灣區發展，三地醫療機構合作加深，例如港澳醫生到內地執業更加便利，醫療技術和專科服務的互補性增強。
3. 內地醫療費用低廉
   與香港和澳門相比，內地的醫療費用較低，尤其在日常診療和藥物方面，為大灣區居民提供經濟實惠的選擇。
4. 醫療基礎設施發展迅速
   內地城市如深圳、廣州等地的醫院設施逐步升級，並引入國際化醫療技術，吸引更多患者。
5. 覆蓋範圍廣泛
   內地醫療機構遍布城鄉，基本醫療保障覆蓋率高，居民能夠在當地獲得基本醫療服務。
6. 支持創新與中醫發展
   內地積極推動遠程醫療、人工智能診斷等創新技術，同時保留中醫藥特色服務，提供多樣化治療方案。

缺點

1. 醫療質量參差不齊
   大灣區內地的醫療服務水平因城市而異，部分偏遠地區條件落後。
2. 公立醫院壓力大
   內地公立醫院病人數量龐大，尤其在大城市，掛號難、就診時間長等問題普遍。
3. 私營醫療透明度不足
   內地部分私營醫療機構收費標準不透明，患者對其信任度較低。
4. 醫療保險體系差異
   三地的醫療保險體系獨立運作，港澳居民在內地就醫時，可能需要自費或額外購買跨境醫療保險，增加不便。
5. 專科和高端服務不足
   雖然內地的基礎醫療覆蓋較廣，但高端醫療服務和專科治療（如癌症、器官移植等）水平仍不及香港和國際水準。
6. 醫患關係緊張
   內地部分地區醫患關係不佳，可能影響醫療體驗。
7. 跨境醫療便利性待提升
   雖然政策逐步開放，但港澳居民跨境就醫仍面臨手續繁瑣、保險覆蓋不足等問題，增加使用不便。

幾招教你排除萬難，實現醫療自主

參考下列建議，讓您更接近自由選擇醫療支援的目標！

一，設立醫療基金

疾病與意外難以預料，要在需要時輕鬆選擇合適治療，必須未雨綢繆。建議設立醫療基金，定期存入一定金額，以備不時之需。

二，投保合適的醫療保險

疾病和意外狀況往往難以預測，治療後可能需後續檢查、康復訓練或長期服藥。若需長期治療，本來的存款未必能夠應付所需資金。自願醫保是獲政府醫務衞生局認可及規管的一種保險，旨在為市民提供更多公立醫院以外的選擇，並減輕公營醫療壓力。根據《稅務條例》(第112章)，投保人更可以就自願醫保所繳交的保費申請稅務扣除。

選擇醫保時，應細閱保障條款並多作比較，以助您選擇最合適的產品。普遍的醫保計劃都會為每個項目設賠償上限，令人難以預估保障金額，索償時或擔心賠付不足。因此，揀選醫保時應考慮全額賠償及不分細項賠償限額的醫保計劃，確保您不會因醫療費用問題影響治療選擇。另外，部分醫保產品提供保費豁免的條款，在患重病時增加靈活性。

除全額賠償計劃外， 一些方案更會提供伸延保障，例如第二醫療意見或全面癌症基因檢測，貼心守護患者需求。

三，海外治療

雖然本港醫療較為發達，但有些治療技術不及海外先進。例如，泰國在全球最佳醫療保健國家中排名第3，2013年吸引逾200萬人到泰國就醫，當中超過140 萬人接受心臟、整容、牙科等手術。假若不幸患上重大疾病，不妨考慮到國外接受更專業的治療。

因此，投保自願醫保時，可留意保障範圍是否涵蓋其他亞洲地區，讓您有更多選擇，不再局限於香港。

除了海外，近年亦有不少人因為內地醫療費用低廉、服務優質且高效而選擇北上治療。中國醫療質量不遜於香港，且在醫療科技上引入智能5G技術，提升治療精準度。

隨著中港融合發展，不少保險公司已把覆蓋部分內地醫療加護保障及服務納入醫保的保障條款。部分醫保更會提供內地就醫免找數服務、陪診服務等，以保障有意前往內地工作或退休的香港居民，以及需要經常往返香港的內地居民，滿足日益上升的跨境醫療需求。

雖然實現醫療自主看似困難，但只要靈活運用資金和精明規劃，對抗醫療通脹、重獲醫療自主並非遙不可及的夢想。

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