香港面對嚴重的人口老化問題，加上經濟前景不確定，確保退休收入穩定比以往更加重要。在眾多退休理財方案中，年金是一種長期性的保險產品，旨在協助客戶將其資金轉換成穩定的現金流。年金通常可以分為兩大類：「延期年金」（Deferred Annuity）與「即期年金」（Immediate Annuity）。我會跟大家分析這兩種年金產品的特點及功能，助你根據自身需求作出明智選擇。
活出所想
深度了解即期年金
九月 23, 2025
根據聯合國數據指出，香港位列全球最長壽地區第二名(註1)。雖然一般人都希望活得長久又健康，但香港生活成本年年上升，最擔心是老了「有命冇錢享」。另外亦有調查發現，有八成港人退休主要靠強積金及儲蓄(註2)。其實除了以上儲蓄方案外，大家可能都聽過年金，甚至近年多了人討論以即期年金作為退休理財工具，為不少準備退休、尋求穩定收入的人士提供了多一項選擇。
儲蓄型危疾與純消費型危疾之間的分別
九月 09, 2025
一般人以為買了醫療保險之後，就可獲得足夠的健康保障，事實卻並非如此。即使買了高端醫療保險，亦只能用作支付醫療費用，一旦罹患癌症、中風、心臟病或器官衰竭等嚴重疾病，大家仍需要應付醫療費用之外的日常生活開支，如屋租、供樓費用、復康治療等雜費。畢竟病者在患病時難免需要請病假或甚至停工治療，當中收入可能驟減，嚴重情況病者甚至可能失去工作能力，因此危疾保險可以作為入息保障的功能，在此時便能發揮重要作用。
如何有效地增值財富，達致安穩退休？
八月 28, 2025
隨著香港男女人均預期壽命分別伸延至83至88歲#，退休規劃變得尤為重要。假設22歲開始工作，打算60至65歲退休，累積財富的黃金期只有40年左右，卻需支持25至30年的退休生活。因此，善用這段「累積期」（Accumulation Phase）做好準備，到將來的「消耗期」（Decumulation Phase）時也善用適當的理財工具製造穩定的現金流。作好充足準備是每位職場人士都要面對的課題。
客戶有病史買醫保會否被拒保？
八月 21, 2025
大家都可能聽過醫療保險要趁早買，原因是保險公司會在核保時審視準受保人的身體狀況。倘若有客戶在購買醫療保險之前，已經不幸患過疾病，那麼保險公司又會否承保？
分紅保單「演示利率上限」解讀
八月 14, 2025
近日，香港保險業監管局（保監局）宣布了一項新規定，對分紅保單的「演示利率上限」作出了明確限制。這一舉措引起了業界和消費者的廣泛關注。為幫助讀者了解多一點這項新規定對投保人帶來的意義和影響，我嘗試從儲蓄分紅保單的基本概念出發，向大家講解分紅保險的特點。
醫療保險愈早買愈好?
七月 29, 2025
在政府宣傳自願醫保後，大眾逐漸了解到醫保的重要性，因此很多人對醫保的疑問並非「是否買」，而是「何時買」。他們通常會得到同一個籠統答案，就是保險愈早買愈好，但到底為甚麼？其實不妨以逆向思維想想，當身體抱恙後才買保險，或待年長才買保險，究竟會有甚麼問題。
什麼是 FIRE 財務自由法？一文看懂FIRE族提早退休的計算方式
七月 21, 2025
想提早退休、實現財務自由？本文將全面介紹 FIRE 財務自由理念、計算方式與實踐步驟，並解答常見問題，助你掌握提早退休規劃，邁向理想生活。
