臨近退休之年，您的理財重點應從建立累積資產，轉變為源源不絕的收入，一直到老。

確保年年有餘的其中一個方法，就是向保險公司購買終身年金計劃。您先定時供款投入計劃，承保公司按協議於指定時期每月給您指定金額。年金收入不受市場波動影響，所以作為退休後穩定收入的來源，亦較為吸引。

 

必須注意相關條款

一旦簽訂年金計劃，相關條款就不容更改。例如，過了保證期後，就算您（或聯合年金計劃中，最後一位受惠人）不幸身故，亦不會獲賠撫恤金。

所以必須先三思，才選擇最適合您的計劃，當中有：

  • 在您有生之年也會定期付款的終生年金；
  • 在您或另一位受惠人（通常為配偶）有生之年定期付款的聯合年金計劃；
  • 指定年期內，若最後一位受惠人在完成供款前身故，也會付上餘額的單項及聯合的年金。

 

什麼是保證期？

保證期一般可選五或十年。如最後一位年金受惠人在保證期身故，計劃受益人將獲發撫恤金。保證期愈長，每月支票金額愈細。

如果把資產留下給摯愛為您的大前提，那您的年金計劃供款只能佔退休金的一部分。計算您每月的退休收入大概能應付多少開支。這樣您可計算出剩下投資的餘額有多少。

年金計劃只應是您整體退休計劃的一部分，每人的需要有異，找專業理財顧問度身訂做您的計劃才是上策。

 

Sheryl Smolkin, 2017年6月01日, Looking for guaranteed retirement income? Think about an annuity [網頁]。從加拿大永明金融公司網站獲得 閱讀文章

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