對於打工一族來說，要累積多少財富才能夠在退休歲月安枕無憂，從來是一個複雜的問題。坊間對此眾說紛紜，有說以「替代比率」得出儲備每月須提供相當於退休前月薪七成的收入。在經濟前景變幻不定，收入與開支增長都難以確實掌握的情況下，大家可以如何更好地預算退休所需？

「替代比率」的說法，來自經濟合作與發展組織(OECD) 一份研究。這份研究以即退休後的福利及可用資金對比退休前可用資金得出「替代比率」，並認為大家如果要維持退休前的生活水平，每月最少要獲得替代比率約七成的可用資金1。然而，退休後的生活需要因人而異，我們要如何策劃最適切的退休計劃？

簡單小工具 助你評估退休需要

那麼，有沒有簡單、方便的方法，可以讓大家毋須預測退休時的月薪或生活水平，便能夠估算自己退休所需的積蓄金額呢？其實，要得出答案，背後離不開幾個元素：現有月薪、計劃退休的年齡、固定儲蓄以及期望退休後享有的生活質素等。退得「優」計算機  就通過互動問答形式，讓大家以簡單、直觀的方式作答，毋須費煞思量或反覆計算，都可以得出退休所需金額。

參考你的理財方式  提供退休需要目標

退得「優」計算機還會因應你現有的積蓄及其他各類資產金額，並考慮你的理財方式，從而預測這些資產在你退休時的價值。於是，大家便可以知道自己和退休理財目標的距離，從而作出相應的規劃。

延期年金產品　須具靈活選擇滿足退休需要

在挑選理財產品的時候，當然要確保產品特色與自己的理財目標一致。在籌劃退休的時候，延期年金產品是其中一種適合大部分人士的產品，這種產品讓大家在5年或10年期內繳交保費，在到了指定歲數（譬如65歲）便可以提供退休入息。在此期間，保費更可享收益而增值。    

此外，選擇延期年金產品時或需注意有關早期退保等選項，可以在有需要或者遇上意想不到的變化時，提取保證現金價值。其中，永明金融的豐碩延期年金計劃亦提供彈性的選擇，讓受益人能在受保人百年歸老的時候以一筆過或分期形式獲得保障金額，就一份心意切合日後不同的需要。

1. OECD (1998), Maintaining Prosperity In An Ageing Society: the OECD study on the policy implications of ageing, https://www.oecd.org/els/public-pensions/2429016.pdf (accessed on 25 January, 2021).

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