股市表現波動，唔少人都想知自己嘅退休金組合點樣可以持盈保泰。香港永明金融首席產品研發及策略師李慶斌 (Robin) 聯同永明資產管理首席投資策略師雷志海 (John) 從專業角度出發，分享風險管理嘅心得，仲有點樣借助「保證成份」較高嘅合資格延期年金保單(QDAP)以建立一個更加平衡風險嘅退休投資組合。
本影片由香港永明金融有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）（「香港永明金融」）及永明資產管理（香港）有限公司（「永明資產管理」）共同製作及擁有。未經事先同意，不得修改或變更。
© 2022 香港永明金融有限公司 及 永明資產管理（香港）有限公司 版權所有
2. 為什麼專家特別強調要選擇「保證成份較高」的 QDAP（合資格延期年金）？
市面上有些年金產品的「預期回報」看似很高，但當中很大比例屬於隨市場波動的「非保證紅利」，市道差時回報可能令人失預算。
選擇「保證成份高」（例如保證內部回報率 IRR 較高、或總保證入息佔已繳保費比例大）的 QDAP，能確保無論外圍經濟多動盪、保險公司投資表現如何，你開展年金期後每個月收到的長糧都絕對不會縮水，這才叫真正的風險管理。
4. 專家提到的「扣稅護航」如何變相提升退休組合的防守力？
QDAP 享有政府提供的稅務優惠，每人每年免稅額最高為 60,000 港元。
以本港現時薪俸稅最高稅率 17% 計算，投保人每年最多可直接省下 10,200 港元 的稅款。如果將這筆省下來的真金白銀當作「保費折扣」計入保單，整個組合的實際保證回報率（IRR）會被顯著推高，等同政府出錢為你的退休防線築起防彈衣。
環球經濟持續不明朗，要有效累積財富、為他朝退休做好準備的難度仍然相當之高。根據經濟合作與發展組織(OECD) 一份研究，足夠的退休儲備，應該足以讓大家在退休後維持相約的生活水平。
為人父母從來甚艱難：既需籌劃個人退休計劃，尋求下半生健康退「優」生活，又得協助下一代建立穩健將來，為子女準備升學教育基金，財務壓力自然為家長帶來沉重負擔。誠然，子女教育經費計劃是整個家庭財務計劃中的重要一環，如果沒有好好籌劃教育基金與退休金，恐怕父母的退休計劃亦難免被迫延後。
於2026年12月31日前，
1) 填妥以下表格並與我們指定的理財顧問會面；並
2) 完成電子理財需要分析
您即有機會獲贈 HK$100 Starbucks 電子禮券*
*受條款及細則約束。先到先得，送完即止
以下條款及細則只適用於由2026年1月1日開始至2026年12月31日，包括首尾兩天（「推廣期」），所舉辦的優惠活動（「優惠」）。參加者參與本優惠即表示明白並同意受以下所有條款及細則約束。此禮券只於上述推廣期內提供。於推廣期外參與，將不獲受理。
