子女海外升學教育經費要儲幾多？

對於安排子女到海外升學的議題，相信家長們最關心的就是所需的預算開支。到底需要儲蓄多少？事實上，選擇不同的升學國家或不同的院校課程，所需的升學開支都會有所不同。我們試根據小朋友的年齡、所選的升學國家、現有的教育儲備以及預期回報，就可計算出送子女出國留學所需儲蓄的金額。 

假設子女現時為５歲，於13年後赴英/美攻讀大學:

要如何根據子女年齡及不同升學國家預計教育開支? 可以參考永明金融的教育經費計算機，了解和比較不同國家的升學及生活開支；因應子女年齡、現有儲蓄及收益作估算，簡單操作及了解如何規劃教育儲蓄計劃，輕鬆應付未來開支。

短期供款儲蓄保險 vs長期供款儲蓄保險應如何選擇?

海外升學費用不菲，動輒可能需要HK$300萬、400萬或以上；如欠缺周詳準備，可能會構成極大的家庭財務負擔。想及早為子女的未來做好準備，提供資金作外國升學之用? 很多家長都會為子女安排教育基金，透過投保儲蓄保險滾存財富，實現為子女儲蓄教育經費的目標。

市面上的儲蓄保險計劃，大致上可分為長期供款及短期供款的計劃；前者的供款年期一般為10年或以上，而後者的供款年期則一般為2年。無論是長期供款或是短期供款的儲蓄保險，都同樣可以累積滾存長達20年或以上，亦可選擇以保單價值作財富承傳作用。有保證回報的短期儲蓄計劃只要達到指定年期，便能獲得預期的價值，為你提供資金作子女的教育經費。有些短期供款儲蓄保險會提供較為靈活的保障，讓你可以彈性提取資金，支付子女的留學學費及生活開支。

海外升學儲蓄計劃的４大考慮因素

坊間有許多不同的儲蓄保險可供選擇，不同計劃都各有特色，有不同的供款年期、累積年期及附加保障。到底是長期供款抑或短期供款的儲蓄保險，較為適合用作子女海外升學的教育基金？事實上，長期供款及短期供款的儲蓄保險都各有好處，選擇哪一款計劃應按照家長自身的需要決定。家長在為子女選擇移民升學儲蓄計劃時，不妨參考以下的考慮因素。

1. 家庭財政狀況 

在為子女開始儲蓄計劃前，家長先要衡量自己的負擔能力，按每月家庭收入的多少，收入是否穩定等因素去選擇合適的儲蓄計劃。若然家庭入息較為穩定及子女尚年幼，則可考慮供款年期較長的儲蓄保險。如果家庭入息受經濟環境影響較大，選擇保障較為靈活的短期供款儲蓄保險或會更為合適。

2. 所需儲蓄年期

要決定選擇用作教育開支的儲蓄計劃，更重要的是考慮子女的教育需要。子女的歲數以及升學的不同選擇，都會影響家長對儲蓄計劃的需要。如果子女的歲數較大，在短期內就需要提取資金作升學開支，或應選擇具彈性提取選項的短期供款儲蓄保險計劃；如子女的歲數較少，於多年後方需要動用資金的話，就可以考慮選擇長期供款的儲蓄保險計劃，以達致長線教育儲蓄的目標。 

 3. 預計退休年齡及長遠財務安排

儲蓄計劃未必只為子女的教育開支未雨綢繆，更是家長人生規劃的一部份，因此在選擇計劃時亦應考慮自己的退休安排。家長在選擇儲蓄計劃時，可以就預計退休年齡以及理想的退休金額，去決定最合適自己的儲蓄

方案。

4. 留意外幣匯率 

外幣匯率對海外升學費用有著重要影響，匯價的相差變化可以對升學開支造成極大的差異。家長在選擇合適的儲蓄計劃的時候，切記要留意外幣匯率的變化，預留適當空間減輕外幣匯價波動對留學費用的影響。

想要達成讓子女到海外升學的目標，就要及早為孩子儲蓄教育基金，令你的財政開支可以更為鬆動。送子女出國留學所需的開支數目甚大，透過專業的理財分析，儲蓄保險計劃可以有助滾存財富，降低財務風險，實現儲蓄目標，籍此為子女提供教育儲備，規劃美好前程。

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