終身年金計劃早前被廣泛報道，引起市民熱烈討論退休問題。強積金夠用嗎？年金值得買嗎？近年開始多人談論的安老按揭（逆按揭）又可行嗎？以下有關安老按揭的六問六答，看過後您便明白計劃的口號「供樓半生，養您一生」是否屬實。

 

 

Q1：逆按揭是甚麼？

A1：安老按揭是一項貸款安排，由香港按證保險有限公司營運，讓55歲或以上人士申請。申請人要把香港的住宅物業（一個或以上）作為抵押品，便可選擇於10年、15年、20年的固定年期內，或終身每月收取安老按揭貸款，直至百年歸老。好處是申請人仍然是物業的業主，所以可繼續居住在原址1。

 

Q2：申請有甚麼資格？

A2：申請人需持有有效香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請。擁有的物業樓齡需在 50 年或以下，未補地價的資助房屋如居屋、夾屋及公屋也可以申請。（詳細申請資格可參考安老按揭計劃資料冊）。

 

Q3：最關心的問題，每個月可以收到多少金額？

A3：這要視乎您的年齡、物業估值和選擇領取按揭貸款的年期（10年、15年、20年或終生）。年齡愈高、物業價值愈高、選擇領取年期愈短，每月可領取的金額便愈高。舉例說，如55歲以單人申請，擁有一個 800萬港元物業，選擇終身領取，那麼每月可得到的金額為港幣$13,200。如果70歲在同樣情況下申請，則可領取港幣$24,8002。

Q4：申請人百年歸老後，遺產承繼人可以贖回這物業嗎？

A4：遺產承繼人只要償還所有申請人的貸款，便可優先贖回這物業。如不贖回，銀行會把物業出售，有餘額的話會退給遺產承繼人；如不夠還款也不用擔心，因為按證保險公司會承擔所有債務，遺產承繼人不需再付一分一毫。

 

Q5：如申請後突然需要金錢應付醫療開支，但又不能賣掉物業套現，可怎辦？

A5：安老按揭可提供一筆過貸款以應付一些特定情況，如用來全數清還物業的原有按揭、維修保養物業、支付醫療開支或購買骨灰龕等。當然，提取一筆過貸款後每月收取的年金金額會隨之減少。

 

Q6：有沒有申請小貼士？

A6：以下為您提供三個小貼士：

1) 由於年齡愈大申請，每月收取金額會愈高。所以不如先好好管理強積金及一切流動資產，當積蓄慢慢減少，漸漸不夠應付每月生活開支時才申請也不遲。

2) 如果申請人有現金價值的人壽保險保單，也可一併加入安老按揭計劃作為抵押品，以提高每月的收取金額3。

3) 當您一成功申請，物業價值及貸款利息便會被鎖定，日後不論樓價如何升跌、利息如何變動，一切都與您無關，老人家可更安枕無憂。

解讀過上述6條問答題後，要安享晚年，除強積金外的確別有方法。


參考資料來源:

 

1 香港按揭證券有限公司（於2018/9/16查訪）：
2 香港按揭證券有限公司（表(二)，於2018/9/16查訪）：
3 香港按揭證券有限公司（於2018/9/16查訪）：

 

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